הלוואה בריבית נמוכה
כותב: ארז הרושלקחת הלוואה בריבית נמוכה זה לא תהליך פשוט ובשביל זה נזדקק לעשות הרבה מאוד דברים נכון.
ריביות נמוכות לרוב מעניקים לאנשים שיש להם עבר טוב של התנהלות פיננסית, תזרים מזומנים בריא ויכולת עמידת החזר, לרוב גם נכס על שמם, פקדונות או איזה הון אחר מה שמעלה את אמון הגוף המלווה בלווה.
דוגמאות להלוואות שנחשבות בריבית נמוכה במשק
הלוואות מקרנות סיוע – קרנות סיוע רבות מציעות הלוואות ללא ריבית או בריבית נמוכה מאוד כמו 1%-2% בלבד.
לדוגמה קרן ידידות טורונטו, קרן מפעל הפיס ועוד.
הלוואות מגמ"חים – גמ"חים הם גופי גמ"ח הנותנים הלוואות ללא ריבית. התנאים משתנים בין גמ"ח לגמ"ח.
הלוואות מקופות גמל – ניתן לקחת הלוואה עד גובה כ-30% מהצבירה בקופת הגמל, בריבית נמוכה של פריים + 1%-2%.
הלוואות במסגרת תכניות ממשלתיות – לעיתים משרדי ממשלה שונים מפעילים תוכניות סיוע באמצעות הלוואות בתנאים מועדפים.
הלוואות מקרובי משפחה/חברים – לעיתים אפשר לקבל הלוואה מקרובי משפחה או חברים ללא ריבית או בריבית סמלית.
הלוואות P2P – פלטפורמות הלוואות P2P מאפשרות ללוות כסף ממלווים פרטיים בריביות נמוכות יחסית.
| סכום | מקור ההלוואה | ריבית | הערות |
|---|---|---|---|
| ₪5,000-10,000 | קרן סיוע/גמ"ח | 0%-2% | בד"כ ללא ריבית, תלוי בקריטריונים |
| ₪10,000-15,000 | קופת גמל | פריים – 1% | עד 30% מהצבירה |
| ₪20,000-30,000 | הלוואה בנקאית לדיור | פריים + 0.5% | בתנאים מועדפים |
| ₪40,000-50,000 | תכנית ממשלתית | 1%-2% קבועה | תלוי בקריטריונים של התכנית |
| ₪80,000-100,000 | הלוואת משכנתא מועדפת | פריים + 0.25% | עם משכון נכס |
| ₪150,000-200,000 | הלוואה P2P | 3%-5% קבועה | ממלווים פרטיים |
פורטל הלוואות אקספרס מרכזים עבורכם את ההצעות האטרקטיביות ביותר על מנת שתוכלו להבין איזו הלוואה היא הכדאית והמשתלמת לכם ביותר.
ההצעות לנתינת הלוואה הינן בריבית משתנה ולכן מומלץ להבין מהו הצורך שלכם, ומהי יכולת ההחזרה והעמדת הביטחונות שלכם, הפורטל יסייע לכם בהבנת התחום, עד לבחירת הלוואה בריבית נמוכה האופיטמלית עבורכם.
מי בעצם זכאי באמת לקבל הלוואה בריבית נמוכה יחסית?
דיברנו על זה האמת בפסקה הראשונה וכעת נרחיב עליה קצת על מנת לרדת לרזולוציות נמוכות יותר ולתת דוגמאות אמיתיות וקונקרטיות יותר מהשטח.
משפחות מעוטות הכנסה – משפחות שהכנסתן מתחת לקו העוני זכאיות בדרך כלל להלוואות מוזלות מגופים כמו המוסד לביטוח לאומי, קרנות סיוע ממשלתיות ועוד.
- זוגות צעירים – זוגות עד גיל 35-40 יכולים לקבל משרד השיכון הלוואות לדיור בריבית מופחתת. גם בנקים מציעים תנאים מיוחדים.
- עולים חדשים – עולים חדשים זכאים ב-10 השנים הראשונות להלוואות בתנאים מיוחדים ממשרדי הממשלה.
- אנשים עם מוגבלות – אנשים עם מוגבלות מעל 40% זכאים להלוואות ללא ריבית מקרנות ממשלתיות לצורכי נגישות ושיקום.
- משרתי מילואים פעילים – חיילי מילואים יכולים לקבל הלוואות בריבית אפס מאגף חיילים משוחררים במשרד הביטחון.
- נפגעי פעולות איבה – נפגעי טרור זכאים להלוואות עם תנאים מועדפים מהמוסד לביטוח לאומי.
- פעילים חברתיים – ארגונים חברתיים כמו רוטרי וליונס מעניקים הלוואות בריבית נמוכה ליוזמות חברתיות.
כדאי לבדוק עם הגוף המלווה האם עומדים בקריטריונים לקבלת ההלוואה בריבית המוזלת.
מה קורה אם לא מאשרים לי את הריבית שאני רוצה?
במידה ואתם לא מקבלים הלוואה בריבית אטרקטיבית ונמוכה אז מה שהיינו יכולים להציע לכם היא לעשות בדיקה מעמיקה יותר עם הבנק שלכם וחברות האשראי שאתם עובדים איתם ואם גם זה לא עובד, אתם מוזמנים לבדוק זכאות אצלנו באתר וננסה לסייע ככל הניתן בהעמדת הלוואה בריבית נמוכה עד כמה שניתן.
הלוואה עם ריבית נמוכה מגורמים חוץ בנקאים
גורמים חוץ בנקאים הינם חברות האשראי, חברות מימון וביטוח המורשות לתת הלוואות קטנות וגדולות, לרוב אלו אינן הלוואות בריבית נמוכה, אלא הלוואות שהריבית עליהן גבוהה מריביות הבנקים, יחד עם זאת יתרונן הגדול הוא בנגישותן, באפשרויות הפריסה השונות, ובביטחונות המעטים שיש להעמיד להבטחת החזרת ההלוואה.
הלוואות בריבית הן נושא שדורש מקצועיות ומומחיות ועל כן אתם מוזמנים לקרוא באתר הלוואות אקספרס, להכיר את המסלולים השונים להלוואה, להשאיר פרטיכם לקבלת הצעות משתלמות להלוואה.
