הלוואות לבעלי קופות גמל
כותב: ליאור רוזןלווים המעוניינים לקבל אישור חיובי עבור בקשת ההלוואה שלהם, בעיקר כאשר מדובר על סכומים גבוהים יותר, נדרשים להוכיח ולהעמיד ביטחונות לגוף המלווה. המלווים דורשים הוכחות כלשהן כדי להבטיח שהכסף יוחזר במלואו.
הלווים מצידם, שלרוב נמצאים במצב כלכלי מסובך, אינם יכולים לספק ביטחונות אלה ולכן האישור לנטילת הלוואה אינו מתקבל.
הפתרון המושלם לבעלי קופות גמל
אחת מהאפשרויות הטובות ביותר להתגבר על החוסר בביטחונות ולקבל אישור להלוואה היא לבקש את האשראי מהגוף שבו מתנהלת קופת הגמל של הלווה. במצב כזה, הגוף המנהל את קופת הגמל כבר מכיר את הלקוח ויש לו סכומי כסף (לא נזילים לרוב) שיכולים לשמש כבטחונות במקרה של בעיות בהחזר האשראי.
לפיכך, הסיכון קטן והגוף המלווה יכול להציע תנאים טובים, ריביות נמוכות, פריסה לזמן ארוך ועוד. כיום רוב החברות המנהלות קופות גמל מציעות אופציה של נטילת הלוואה על חשבון קופת הגמל.
האם אני זכאי לקבלת הלוואה כנגד קופת גמל להשקעה?
כעמית באחת מקופות הגמל להשקעה באפשרותך להגיש בקשה מסודרת לקבלת הלוואה מקופת הגמל להשקעה. סכום ההלוואה שבאפשרותך לקבל כנגד קופת גמל להשקעה תלוי בסכום שנצבר עבורך בקופה.
בדרך כלל באפשרותך לקבל הלוואה מקופת הגמל להשקעה עד לגובה של 60% מהכסף הנזיל או עד 30% מהכסף הלא נזיל, וזאת מתוך סך היתרה הצבורה ללא רכיב הפיצויים.
אילו גופים מציעים הלוואה על חשבון קופת גמל?
באופן כללי, הגופים הפיננסיים אשר מנהלים את קופות הגמל להשקעה מציעים לעמיתים הלוואות בתנאים נוחים ומועדפים. לכן אנחנו ממליצים לבדוק את האפשרות לנטילת ההלוואה מן הגוף המנהל את קופת הגמל שלך.
כדי לסייע לך לבחור נכון ממי לקחת את ההלוואה שאתה זקוק לה אנחנו מציגים בפניך השוואה בין הגופים המציעים הלוואות לבעלי קופות גמל:
הלוואה על חשבון קופת גמל אלטשולר
עמיתי קופת גמל אלטשולר שחם זכאים להלוואות בתנאי ריבית של פריים מינוס 0.5%, אך בית ההשקעות הפסיק את מתן ההלוואות כנגד קופות הגמל החל מחודש אוגוסט 2022, מסיבות עסקיות, לכן כדאי להתעדכן מול החברה האם ניתן לקחת הלוואה או לא.
הלוואה מקופת גמל מגדל
עמיתי קופת גמל מגדל זכאים לקחת הלוואה בריבית צמודה למדד או בריבית משתנה, בהתאם לסוג החיסכון, לתקופה של עד 84 תשלומים, ויש אפשרות לגרייס עד שנה.
הלוואה מקופת גמל להשקעה אנליסט
עמיתי קופת גמל להשקעה אנליסט זכאים להלוואות בגובה החל מ-20,000 ₪ ועד מיליון ₪, לתקופה של 7-1 שנים, בכל המסלולים כל עוד הכספים נזילים. אם הכסף אינו נזיל ניתן לקבל הלוואה עד 30% מהסכום הצבור.
ילין לפידות הלוואה מקופת גמל
עמיתי קופת גמל להשקעה ילין לפידות זכאים לקחת הלוואה החל מסכום מינימום בגובה 50,000 ₪. גובה ההלוואה עד 80% בכספים נזילים ועד 50% בכספים לא נזילים, לתקופה של עד 7 שנים, בריבית צמודה לפריים לפי שיקול החברה.
הלוואה מקופת גמל מנורה
עמיתי קופת גמל מנורה זכאים להלוואה החל מסכום של 10,000 ₪, עד 78% מיתרת רכיב התגמולים בקופה (כספים נזילים) במסלול שאינו מנייתי, בריבית משתנה שפיצר בשיעור של פריים – 0.5%.
הלוואה על חשבון קופת גמל להשקעה מור
עמיתי קופת גמל להשקעה מור זכאים להלוואה עד 80% בכספים נזילים ועד 30% בכספים לא נזילים, לתקופה שבין 7-5 שנים, בריבית פריים מינוס 0.25% או בריבית מינימלית צמודה למדד בגובה 1.9%.
הלוואה מקופת גמל הראל
עמיתי קופת גמל הראל זכאים להלוואה החל מ-20,000 ש"ח ועד 60% בכספים נזילים ועד 30% בכספים לא נזילים, מסת היתרה הצבורה לא כולל רכיב פיצויים, לתקופה של עד 84 חודשים.
הלוואה מקופת גמל מיטב דש
עמיתי קופת גמל מיטב דש זכאים להלוואה הוגנת עד 50% מהכספים הנזילים הצבורים. נכון לשנת 2023 החברה אינה מאשרת הלוואות לבעלי קופות גמל.
למה כדאי לך לקחת הלוואה כנגד קופת גמל?
כפי שאציין מטה, ישנם לא מעט יתרונות להלוואה כנגד קופת גמל, לא סתם זאת אחת ההלוואות הנפוצות ביותר היום.
- ריבית אטרקטיבית.
- ללא ערבים.
- אין צורך בביטחונות.
- בקשה דיגיטלית וטיפול מהיר.
- הלוואה חוץ בנקאית שאינה משפיעה על האובליגו.
מבחינת החסרונות, הם ללא ספק מתגמדים לעומת היתרונות ואפשר לסכם אותם במשפט אחד – מגבלות על סכום ההלוואה שניתן לקבל, עד כ-70% בכספים נזילים במסלול כללי.
כלומר – גובה ההלוואה תלוי בגובה החסכון, ומהווה 70% ממנו. ואם צריכים סכום גבוה יותר, צריך לנסות לפנות לאפיקים אחרים.
מה גובה ריבית הלוואות מקופות גמל שעליי לשלם?
אם ברצונך לקחת הלוואה קופת גמל עליך לדעת כי כל גוף פיננסי קובע את הריבית ותנאי ההלוואה בהתאם למדיניות שלו. באופן כללי אתה יכול לקחת הלוואה בריבית פריים מינוס 0.5% או בריבית משתנה צמודה למדד. הרבית נקבעת בהתאם למדיניות בית ההשקעות, מסלול ופרמטרים נוספים.
הלוואה על חשבון קופת גמל להשקעה VS הלוואה בנקאית
אם אתה זכאי להלוואה על חשבון קופת גמל תוכל לקבל תנאים נוחים יותר, ברוב המקרים, לכן חשוב להשוות תנאים. היתרון בהלוואה כנגד קופת גמל הוא שההלוואה אינה פוגעת במסגרת האשראי בחשבון הבנק שלך, בשונה מהלוואה בנקאית.
כמה ריבית אשלם על הלוואה על חשבון קופת גמל להשקעה לעומת הלוואה בנקאית?
| הלוואה מקופת גמל כספים נזילים | P – 0.5% עד P + 1.5% |
| הלוואה מקופת גמל כספים לא נזילים | P – 0.5% עד P + 1.5% |
| הלוואה בנקאית | ריבית משתנה לא צמודה החל מ-4.5% |
אנו ממליצים לבדוק את האפשרות של נטילת הלוואה מן הגוף המנהל שלך. אם יש לך שאלות נוספות בנוגע להלוואות לבעלי קופות גמל, השאר פרטים ליצירת קשר כאן באתר ההלוואות אקספרס, וניצור איתך קשר בהקדם האפשרי.
במידה ואתם מעוניינים לבדוק זכאות להלוואה מיידית אונליין באישור מהיר של עד 24 שעות, בקרו בדף הזה.
💡 הלוואה מקופת גמל מיועדת לעמיתים בלבד. זוהי הלוואה נוחה בריבית אטרקטיבית יותר מהלוואה בנקאית, ואין צורך בביטחונות וערבים. המשמעות היא שאתם יכולים לקבל מימון בתנאים נוחים יותר מאשר הבנקים, ובכך להקטין את העלויות הכלכליות הנלוות להלוואה. בנוסף, ההלוואה מקופת הגמל מאפשרת לכם לשמור על הכספים המושקעים וליהנות מתשואות עתידיות תוך שאתם מקבלים את המימון הנדרש.
💡 לפי התיקון בחוק, ניתן לקבל הלוואה עד 80% מהסכום הצבור בכספים נזילים. כלומר, אם יש לכם סכום מסוים שנזיל בקופת הגמל, תוכלו ללוות עד 80% ממנו. זה מאפשר לכם גישה לסכומים משמעותיים של כסף מבלי לשבור את החסכונות שלכם, מה שעשוי להעניק לכם גמישות כלכלית רבה יותר לניהול הוצאות או להשקעות אחרות.
💡 על מנת להגיש בקשה להלוואה מקופת גמל, יש למלא טופס דיגיטלי באתר של בית ההשקעות. זהו תהליך פשוט ונוח, המאפשר לכם להגיש את הבקשה מכל מקום ובכל זמן, מבלי צורך להגיע פיזית לסניף. לאחר מילוי הטופס, תעברו תהליך אישור ותוכלו לקבל את הכסף ישירות לחשבון הבנק שלכם.
💡 כל עמית העומד בקריטריונים של בית ההשקעות זכאי להלוואה מקופת הגמל שלו. הקריטריונים עשויים לכלול דרישות כמו ותק בעמיתות, גובה הכספים הצבורים, וכדומה. ההלוואה ניתנת בכפוף לשיקול דעתו של מנהל בבית ההשקעות, אשר בוחן את הבקשה על פי הנתונים האישיים של העמית. זהו יתרון משמעותי, שכן הקריטריונים מותאמים אישית ויכולים להקל על קבלת ההלוואה.
💡 בכל בקשה להלוואה מקופת גמל יש לצרף את המסמכים הבאים:
צילום תעודת זהות + ספח: זהו אמצעי זיהוי חיוני לאישור הבקשה.
צילום שיק או אישור ניהול חשבון בנק: כדי לאמת את פרטי החשבון שאליו יועבר הכסף.
טופס למתן הרשאה להוראת קבע: להבטחת התשלומים החודשיים באופן אוטומטי.
טופס בקשה חתום ומלא (דיגיטלי): כולל כל הפרטים הנדרשים לאישור ההלוואה.
💡 בדרך כלל, תנאי ההלוואה מקופת גמל להשקעה יהיו טובים יותר מתנאי הריבית על הלוואה מקרן השתלמות, אלו שני מכשירים פיננסיים שונים.
