הלוואות חוץ בנקאיות באישור מיידי – ההלוואה שתעלה לך פחות מהמינוס
כותב: ליאור רוזןעד אפריל 2022 ריבית בנק ישראל הייתה נמוכה וכמעט אפסית, לכן משקי הבית גייסו בקלות הלוואות לכל מטרה, כולל הלוואות מיידיות לסגירת חובות ולכיסוי המינוס.
מאז חודש אפריל הריבית התייקרה מספר פעמים ורבים ממשקי הבית נקלעו לעסק ביש ולסחרור הלוואות והתחייבויות, לכן במציאות של היום הבנקים המסחריים דווקא מקשיחים את הקריטריונים לנטילת הלוואות וגורמים ללקוחות פרטיים ועסקיים לחפש אלטרנטיבות אחרות בשוק האשראי.
הלוואה חוץ בנקאית באישור מיידי אונליין עם הלוואות אקספרס
כמחצית ממשקי הבית בישראל נמצאים בחובות ובמינוס קבוע בחשבון הבנק שלהם, ומשפחות רבות נאלצות לחיות מהלוואה להלוואה כדי להתמודד עם ההוצאות שרק הולכות ומתייקרות ועם יוקר המחיה.
בשנים האחרונות משקי הבית החלו לקחת יותר הלוואה מיידיות מחברות המימון החוץ בנקאי הן בגלל הבירוקרטיה המתישה של הבנקים והן מסיבות כמו נוחיות, מהירות קבלת הכסף, האפשרות לקבל הלוואה דיגיטלית בלי לקום מהספה וללא צורך לקחת יום חופש ממקום העבודה.
אם אתה זקוק להלוואה מיידית כדאי לך לבדוק את זכאותך להלוואה אונליין בקליק מהיר, וכל שעליך לעשות הוא למלא פרטים בטופס למטה והיועצים של הלוואות אקספרס ידאגו לכל השאר!
גם עם דירוג אשראי נמוך אפשר לקבל הלוואה בדוק זכאותך להלוואה חוץ בנקאית לבעלי bdi שלילי
חוק נתוני אשראי מעודד את התחרות בשוק האשראי בישראל וכיום קל יותר לקחת הלוואות לכל מטרה, ואין צורך להתחנן בפני הבנקים.
לבטח ידוע לך כי דירוג אשראי נמוך פוגע ביכולות שלך לקבל אישור להלוואות דרך הבנקים המסחריים, ואם יש לך bdi שלילי סביר להניח שהבנקים המסחריים יסרבו באופן גורף לאשר לך הלוואה כזו או אחרת.
אם דירוג האשראי שלך נמוך או שיש לך bdi שלילי, אין טעם לפנות לבנקים אך גם לא צריך להתייאש, מאחר שכיום אתה יכול לקבל אישור מיידי להלוואה חוץ בנקאית המיועדת לבעלי bdi שלילי או חיווי אשראי נמוך.
שוב קיבלת תשובה שלילית מהבנקאי? כך תיקח הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע
התקופה האחרונה מאתגרת מאוד את כלל משקי הבית במדינה, אך דווקא כאשר כולם זקוקים יותר מתמיד להלוואה בנקאית רבים מהישראלים מגלים כי הבנקים הקשיחו את עמדותיהם והם אינם מאשרים בקלות את הבקשות הרבות להלוואות.
אם גם אתה קיבלת תשובה שלילית מהבנקאי שלך יש באפשרותך לקבל הלוואה חוץ בנקאית מיידית בהוראת קבע, וכל שעליך לעשות הוא להשאיר פרטים בטופס למטה.
גם אם הבנק סירב – יש פתרון! בדוק זכאותך להלוואה חוץ בנקאית למסורבים
אם הבנק מסרב לבקשה שלך לקחת הלוואה אין צורך להתייאש ולנו בהלוואות אקספרס יש פתרון המתאים בדיוק למצבים אלו. כדאי לך לבדוק עכשיו את זכאותך לקחת הלוואות מיידיות חוץ בנקאיות למסורבי בנקים, אלו הלוואות מהירות לכל מטרה המיועדות למסורבי הבנקים, ויש מסלולים שונים.
רוצים לדעת איך גם אתם יכולים לקבל הלוואה מיידית ללא אשראי?
לווים רבים מנסים את מזלם בשוק האשראי החוץ בנקאי ופונים לחברות המימון במטרה לנסות לגייס הלוואה מיידית בתנאים נוחים.
כאשר הם מבקשים הלוואה מחברות המימון בשוק האשראי החוץ בנקאי, לרוב הם נדרשים להציג תלושי שכר אחרונים, תדפיס עובר ושב מ-3 חודשים אחרונים וכרטיס אשראי בתוקף.
יחד עם זאת, לא כולם מחזיקים בכרטיסי אשראי ולכן כדאי לפנות אלינו. המומחים שלנו יסייעו לך לקבל הלוואה חוץ בנקאית ללא אשראי, בתנאי החזר נוחים ובהתאמה אישית לצרכים הייחודיים שלך.
מאפייני הלוואות חוץ בנקאיות מיידיות
לווים פוטנציאליים אשר מחפשים אפשרויות לנטילת אשראי לצרכים שונים, יכולים למצוא את הפתרון המתאים בגופים החוץ בנקאיים שעוסקים במתן הלוואות.
מדובר בין היתר על חברות כרטיסי האשראי הגדולות, גופים מוסדיים כמו בתי השקעות או חברות ביטוח וגם עסקים פרטיים קטנים יותר שפועלים בשוק ההלוואות, כלומר חברות מימון פרטיות הפועלות בהיתר משרד האוצר (לא שוק אפור).
חשוב לציין שקבלת הלוואה באופן מיידי מותנת בהצגת כל המסמכים הדרושים טרם קבלת הלוואה, לדוגמה הצגת תלושי שכר של שלושה חודשים אחרונים, הצגת מצב תנועות חשבון עובר ושב ועוד.
טבלה להשוואת תנאים בין הלוואה חוץ בנקאית מיידית להלוואה מהירה מהבנק
| מסלול ההלוואה | טווח ריבית ממוצעת |
| הלוואה בנקאית באישור מיידי | P + 1% עד 3.5% |
| הלוואה חוץ בנקאית מיידית (חברות כרטיסי אשראי) | P + החל מ-3.5% |
| הלוואה חוץ בנקאית מהירה (חברת מימון פרטית) | P – החל מ-6% |
עם 90% בגיוס הלוואה לכל מטרה חוץ בנקאית אין לך מה להפסיד
הידעת כי המומחים של הלוואות אקספרס גאים בשיעור ההצלחה הגבוה שלהם העומד על 90% בגיוס הלוואה חוץ בנקאית מומלצת ולכל מטרה?
אם כך, אין לך מה להפסיד, ולאחר שהבנקים וחברות מימון אחרות סירבו באופן גורף לבקשה שלך לקבל הלוואה – השאר פרטיך כאן באתר ואנחנו נסייע לך לקבל את ההלוואה שאתה זקוק לה, בתנאים הנוחים ביותר.
לאיזה מטרה לקוחותינו לוקחים את ההלוואה?
ובכן, ישנן מספר מטרות שונות לשמן מרבית האנשים לוקחים הלוואות מחוץ למסגרת הבנקאית. הלוואות אלו הן באישור מהיר יחסית, תוך מספר ימים, וגם אם הריבית גבוהה יותר מהריבית הבנקאית, שווה לבדוק אותן. בואו ניתן מספר דוגמאות מהשטח על מנת לשקף את מטרת ההלוואות המרכזית של לקוחותינו ולהשוות עם אלה שלכם.
- הרחבת עסק קיים: בעל עסק מחפש להרחיב את פעילותו על ידי רכישת מכונות או ציוד חדש, דבר הדורש הוצאה מיידית שאינה בהכרח זמינה מהכספים העצמיים שלו.
- הזדמנות עסקית: הזדמנות עסקית נדירה התקיימה ויש צורך להשיג כספים במהירות כדי להשתתף בה. לדוגמה, רכישת מלאי במחיר מוזל או השקת מבצע מיוחד.
- הקמת עסק חדש: אדם מעוניין לפתוח עסק חדש ויש צורך בהון התחלתי לרכישת מלאי, שכר דירה, וכד'.
- שיפוץ או בנייה: בעל בית רוצה לשדרג את הנכס שלו על מנת להעלות את ערכו, ולכן הוא צריך הלוואה מהירה לשיפוץ או לבנייה.
- החזר חובות: במידה ואדם נדרש להחזיר חוב ואין ביכולתו, הוא יכול לקחת הלוואה חוץ בנקאית לצורך החזרת החוב.
הלוואה חוץ בנקאית מיידית בתנאים שמנצחים את הבנק
נכון, הלוואה מיידית חוץ בנקאית כמעט תמיד תהיה בריבית גבוהה יותר מהריבית הממוצעת בהלוואות באישור מיידי דרך הבנקים המסחריים, אך מעבר לריבית יש להתייחס לפרמטרים נוספים.
כיום, חברות האשראי החוץ בנקאי בודקות את הבקשות של הלווים באמצעות מערכת נתוני אשראי המנוהלת על ידי בנק ישראל, והן יכולות להציע תנאים שמנצחים את הבנק שלך.
| איך נבדקת הזכאות | גובה מקסימלי | ריבית משוערכת | גוף מלווה | זמן ממוצע לאישור |
|---|---|---|---|---|
| בדיקת אשראי פשוטה | עד 50,000 ש"ח | 6%-10% | חברת הלוואות מקוונת – בנק לאומי | עד 3 ימים |
| בדיקת אשראי פרטית | עד 150,000 ש"ח | 5%-8% | פועלים אגודתי | עד 5 ימים |
| הכנסות קבועות | עד 200,000 ש"ח | 4%-7% | בנק הפועלים | עד 4 ימים |
| אפליקציה מהירה וחיוב מיידי | עד 30,000 ש"ח | 7%-12% | פועלי חיפה | עד 3 ימים |
| תקרות על פי הכנסות | עד 100,000 ש"ח | 6%-9% | בנק מזרחי טפחות | עד 4 ימים |
| הלוואה חסכונית | עד 120,000 ש"ח | 5%-8% | בנק דיסקונט | עד 5 ימים |
| הלוואה בעלת ריבית קבועה | עד 150,000 ש"ח | 6%-10% | פועלי תל אביב | עד 4 ימים |
| הלוואת מוצר פיננסי מקוון | עד 50,000 ש"ח | 7%-11% | פינטקים וחברות הלוואות מקוונות | עד 3 ימים |
| הלוואה דרך קרן נאמנות | עד 100,000 ש"ח | 6%-9% | ג'ייבי | עד 4 ימים |
| הלוואה עם סיוע חינוכי | עד 70,000 ש"ח | 5%-8% | פועלי פנקס | עד 5 ימים |
| הלוואה עבור פעילי עיסוק עצמאיים | עד 200,000 ש"ח | 6%-10% | פועלי יהודה | עד 4 ימים |
| הלוואה לרכישת רכב | עד 150,000 ש"ח | 5%-8% | ישראכרט | עד 5 ימים |
| הלוואה להתמחות מקצועית | עד 80,000 ש"ח | 6%-9% | פועלים חיפה | עד 3 ימים |
| הלוואה לשיפוץ בית | עד 200,000 ש"ח | 5%-8% | אופקס | עד 4 ימים |
| הלוואה לקניית דירה | עד 2,000,000 ש"ח | 3.5%-6% | בנק מסד | עד 5 י |
גופים שכדאי לבדוק איתם את דירוג האשראי
בישראל, ישנם מספר גופים אמינים שמספקים שירותי בדיקת אשראי ודירוג סוחרים. הנה רשימה של כמה מהם:
- Credit Data היא חברה גלובלית המתמחה בשירותי אשראי ודירוג סוחרים. היתרונות של עבודה עם Credit Data כוללים זיהוי רמת הסיכון הפיננסי, דירוג סוחרים, והמלצות למתן אשראי.
- Dun & Bradstreet הינה חברה בינלאומית המספקת מידע עסקי, כולל בדיקת אשראי, דירוג סוחרים, וניתוח פיננסי. העבודה עם Dun & Bradstreet יכולה לספק מידע רחב ומקיף על נותני ההלוואה ולסייע לקבלת החלטות מושכלות בנוגע להלוואות.
- מערכת הלוואות מסחרית של בנק ישראל: בנק ישראל מספק גישה למידע אודות הסוחרים ונותני ההלוואות הרשומים במערכת הלוואות מסחרית. העבודה עם מערכת זו עשויה לספק מידע רשמי ועדכני בנוגע להיסטוריה פיננסית ונתוני אשראי של הסוחרים.
- אשראי בראשית: אשראי בראשית היא חברת פינטק המספקת שירותי אשראי וניתוח פיננסי. העבודה עם אשראי בראשית עשויה להקל על קבלת החלטות בנוגע להלוואות באמצעות מידע נרחב וניתוח מתקדם.
כאשר אדם מעוניין לקחת הלוואה חוץ בנקאית באישור מהיר, עבודה עם גופי אשראי כאלה יכולה להיות מועילה ביותר. היתרונות כוללים:
- גישה מהירה למידע: גופי אשראי כמו Credit Data ו-Dun & Bradstreet מספקים גישה מהירה ונוחה למידע על נותני ההלוואות והסוחרים.
- דירוג סוחרים: דירוג סוחרים מאפשר לקבל תמונה ברורה על אמינותם ויכולתם לשלם, מה שעשוי לשפר את סיכויי הקבלה על הלוואה.
- החלטות מושכלות: העבודה עם מידע אשראי יכולה לסייע למשתמש לקבל החלטות מושכלות בנוגע לקבלת הלוואה, כולל הערכת הסיכון והיתרון הפיננסי במקרה זה.
- הלוואות מהירות וקלות: במקרים רבים, עבודה עם גופי אשראי אמינים עשויה להקל על תהליך האישור ולאפשר קבלת הלוואה במהירות ובקלות רבה יותר.
ואיך הגופים הללו עוזרים בפועל?
גופים כמו Credit Data ו-Captain Credit הם חברות פינטק (טכנולוגיות פיננסיות) המתמחות בספק מידע אשראי ובניתוח פיננסי. הן משתמשות במגוון מקורות מידע, כגון מאגרי נתונים, מידע פיננסי ציבורי, ונתוני רכישות, כדי ליצור תמונה מקיפה של רמת האשראי והיכולת הפיננסית של אנשים ועסקים.
איך הן יכולות לעזור בשיפור דירוג אשראי ובהעמדת הלוואות טובות יותר?
איסוף מידע מרובה: החברות אוספות מידע מרובה ממגוון מקורות, כך שיש להן תמונה מקיפה של הלקוח ושל רמת הסיכון הפיננסי.
ניתוח מתקדם: הן מבצעות ניתוח מתקדם של המידע על מנת לייצר דירוג אשראי ולהעריך את סיכוני ההלוואה.
פיתוח דגמים אלגוריתמיים: כולן משתמשות בדגמים אלגוריתמיים מתקדמים כדי לחזות את התנהגות הלקוח ולהעריך את רמת הסיכון הפיננסי.
המלצות לשיפור: בהתבסס על הנתונים והניתוחים, הן יכולות לתת המלצות לשיפור דירוג האשראי של הלקוח על ידי פעולות כגון שיפור תיק חיובים והפחתת חובות פגיעות.
השוואת אופציות הלוואה: חברות אלו עשויות לספק מידע על אופציות הלוואה שונות ולהמליץ על ההלוואה.
אנו בהלוואות אקספרס רואים ערך מוסף בלהביא לקוראים שלנו את האינפורמציה האקטואלית והחשובה ביותר לגבי המתרחש בשוק האשראי בישראל. אם בכוונתך ליטול הלוואה בזמן הקרוב, נשמח לסייע ללא עלות או התחייבות. השאר את פרטיך באתר ואנו ניצור קשר טלפוני בהקדם האפשרי.
💡 הלוואה לכל מטרה שאינה נלקחת דרך הבנקים המסחריים, לדוגמה הלוואה מיידית מחברת כרטיסי האשראי, הלוואה מיידית במזומן מחברת מימון פרטית וכו'.
💡 חברות המימון בשוק האשראי החוץ בנקאי מציעות לרוב הלוואות מיידיות עד לסכום של 150,000 ₪, ויש חברות המציעות הלוואות עד לסכום של 200,000 ₪.
💡 כדאי לפנות ליועצים שלנו כדי לבחון את כדאיות ההלוואה החוץ בנקאית ועל מנת להשוות תנאים לפתרונות מימון אחרים. אם אתה זקוק לכסף באופן מיידי ואינך מעוניין או אינך יכול לקבל הלוואה מהבנק – ההלוואה החוץ בנקאית יכולה להתאים לך.
💡 חברות למימון חוץ בנקאי כמו ביטוח ישיר, חברות כרטיסי האשראי וחברות מימון פרטיות.
💡 ללקיחת הלוואה מיידית חוץ בנקאית מספר יתרונות:
- הלוואה מיידית ללא ביורוקרטיה מתישה של הבנקים.
- אישור מיידי תוך פחות מ-24 שעות.
- אפשרות לקבל את הכסף במזומן.
- הלוואה חוץ בנקאית אינה משפיעה על המסגרת בבנק.
💡 הריבית הממוצעת כיום, נכון ל-2023, על הלוואה חוץ בנקאית מיידית היא ריבית P + 6%.
