הלוואה כנגד קרן פנסיה – ההלוואה הכי טובה שתוכל לקחת!

בשנים האחרונות אנו עדים לגידול משמעותי בביקוש להלוואות על חשבון כספי הפנסיה. הסיבה לכך נעוצה בתנאי ההלוואה הנוחים והאטרקטיביים שמציעות קרנות הפנסיה לעמיתיהן, בהשוואה למסלולי אשראי אחרים.

החיסכון בקרן פנסיה נועד אמנם להבטיח את העתיד הפיננסי בגיל הפרישה, אך קרנות פנסיה רבות החלו לאפשר לעמיתיהן ליהנות מחלק מהחיסכון באמצעות הלוואות בתנאים מועדפים. ההלוואות מוענקות לעמיתים כנגד החיסכון הפנסיוני שלהם, כאשר הם משמשים כבטוחה.

יתרונה המרכזי של הלוואה כזו הוא הריבית הנמוכה למדי – בדרך כלל בטווח של 2%-5% בלבד. זאת בהשוואה לריביות גבוהות הרבה יותר של הלוואות אחרות כמו משכנתאות או הלוואות מבנקים מסחריים.

נוסף על כך, קרנות הפנסיה מאפשרות פריסה נוחה של ההחזרים על פני תקופה ארוכה, לעתים עד 10 שנים וזאת כדי להקל על נטל ההחזר החודשי. תנאי נוסף משמעותי הוא שההלוואה אינה מחייבת בטוחות או שעבודים על נכסים.

מאחר שהחיים דינמיים לעתים אתה זקוק לסכום גבוה יחסית כדי לעמוד בהוצאה כספית כמו החלפת הרכב, מימון טיפול רפואי, הפקת אירוע משפחתי גדול כמו חתונה או בר/בת מצווה, סגירת חוב וכדומה.

רוב האנשים פונים לבנק בו מתנהל חשבון העובר ושב שלהם כדי לבקש הלוואה, אך יש אפשרות לקחת הלוואה כנגד קרן פנסיה, ובפועל זו ההלוואה הכי טובה שתוכל לקחת.

פנה אלינו להלוואה מיידית

פנה אלינו להלוואה

מהי הלוואה על חשבון הפנסיה?

החיסכון הפנסיוני חשוב לפרק הבא בחיים כאשר מגיעים לגיל הפרישה מהעבודה, והוא נועד להבטיח לך איכות חיים גבוהה גם בפנסיה. אם אתה זקוק לסכום כסף משמעותי ואתה מתכנן לקחת הלוואה עליך להכיר את האפשרות ללקיחת הלוואות כנגד הכספים שצברת בקרן הפנסיה.

במקום למשוך כסף מקרן הפנסיה, כפי שלא מעט ישראלים עושים, עדיף לך לקחת הלוואה על חשבון הקרן וכך לא תפגע בזכויות שלך בקרן הפנסיה וגם תימנע מתשלום מס גבוה בגין משיכת כספי התגמולים או משיכת כספי הפיצויים.

בפועל, הלוואה על חשבון הפנסיה היא הלוואה לכל מטרה ללא צורך בערבים וביטחונות, וניתן להגיש בקשה להלוואה באתר המקוון. בדרך כלל ניתן לגייס הלוואה כנגד קרן פנסיה החל מסכום של 20,000 ₪ ועד כ-30% מכספי התגמולים שצברת בקרן הפנסיה.

ראוי לציין כי תנאי ההלוואות כנגד קרנות הפנסיה משתנים בין הגופים הפיננסיים המנהלים את הקרנות השונות, לכן אם אתה מפריש כספים ליותר מקרן פנסיה אחת כדאי לך לבקש הצעה להלוואה מכל הקרנות ולהשוות את התנאים כדי לקחת את ההלוואה הנוחה והמתאימה ביותר עבורך.

הלוואה על בסיס קרן הפנסיה בתנאים שלא כדאי לך לפספס

כאמור, יש יתרונות רבים ללקיחת הלוואה על חשבון קרן פנסיה, והיתרונות המרכזיים הם הלוואה חוץ בנקאית שאינה משפיעה על האובליגו, אין צורך בערבים וביטחונות, ריבית נמוכה ועוד. לכן, כדאי להכיר את ההבדלים בתנאי ההלוואות בין הגופים השונים שמציעים הלוואה מקרן פנסיה:

הלוואה כנגד קרן פנסיה מנורה – הלוואה דיגיטלית לכל מטרה לעמיתי קרן פנסיה מנורה. ניתן לקחת הלוואה כנגד קרן פנסיה מנורה בסכום של החל מ-20,000 ₪ ועד 28% מכספי התגמולים, כל עוד ההחזר החודשי אינו עולה על 25% מהשכר נטו, בריבית פריים + 0.5% או בריבית קבועה צמודה למדד בגובה 2.5%.

הלוואה כנגד קרן פנסיה אלטשולר – הלוואה לכל מטרה החל מ-20,000 ₪ ועד 30% מכספי התגמולים הצבורים בקרן פנסיה, לתקופה של עד 7 שנים, בריבית החל מ-P+0.5%.

הלוואה מקרן פנסיה הראל – עמיתי קרן פנסיה הראל זכאים לקחת הלוואה לכל מטרה כנגד כספי הקרן החל מ-20,000 ₪ ועד 30% מכספי התגמולים, לתקופה של שנה עד 7 שנים, ללא ערבים וביטחונות, בריבית החל מפריים + 1%.

הלוואה כנגד קרן פנסיה הפניקס – עמיתי קרן פנסיה הפניקס זכאים לקחת הלוואה לכל מטרה החל מסכום של 10,000 ₪ ועד 30% ממרכיב התגמולים או עד 70% כנגד פיצויים פטורים (חשבון חדש), לתקופה של עד 7 שנים (83 תשלומים חודשיים), עם אפשרות לגרייס לתקופה של עד שנה, בריבית החל מ-P + 0.5%.

הלוואה כנגד קרן פנסיה מגדל – הלוואה דיגיטלית לכל מטרה המיועדת לעמיתי קרן פנסיה מגדל, כנגד כספי התגמולים הצבורים בקרן. ניתן לגייס הלוואה עד 30% מכספי התגמולים, לתקופה של עד 84 חודשים, בריבית החל מפריים+ 1%.

הלוואה מקרן פנסיה כלל – הלוואה לכל מטרה כנגד כספי התגמולים בקרן פנסיה כלל, החל מסכום של 6,000 ₪ ועד 30% מכספי התגמולים, לתקופה של עד 7 שנים, ללא ערבים וביטחונות, בריבית פריים + החל מ-0.5% או בריבית קבועה בגובה 5.5%.

הלוואה כנגד קרן פנסיה מיטב דש – הלוואה לכל מטרה כנגד קרן פנסיה מיטב דש, עד 30% מכספי התגמולים, לתקופה של עד 84 תשלומי החזר חודשיים, בריבית החל מפריים + 1%.

אם יש לך קרן פנסיה ותיקה תוכל לקבל הלוואה, אך התהליך מעט שונה ומורכב יותר. כדאי לדעת כי בשנת 2003 המדינה הלאימה את קרנות הפנסיה הוותיקות ונקבע עבורן תקנון אחיד. לכן, אם אתה מעוניין לקחת הלוואה מקרן פנסיה ותיקה כדאי לפנות למומחים שלנו על מנת לבחון איזה הלוואה הכי מתאימה לך.

אנחנו יודעים לתת את ההלוואה כנגד קרן פנסיה בריבית הנמוכה בשוק

כאשר אתה מעוניין לקחת הלוואה כנגד כספי הפנסיה, התהליך די פשוט ונוח. ברוב המקרים תוכל להגיש בקשה דיגיטלית באמצעות מילוי טופס מקוון באתר האינטרנט של חברת הביטוח או הגוף הפיננסי המנהל את קרן הפנסיה שלך. הטופס דורש פרטים אישיים ופרטים על הסכום המבוקש, מטרת ההלוואה ופרטי החזר רצויים.

חשוב לזכור שהגופים המנהלים את קרנות הפנסיה אינם חייבים לאשר את הבקשה להלוואה שלך. לכל גוף יש מדיניות ספציפית בנוגע לקריטריונים להעמדת הלוואה – כמו גיל, שיעור החיסכון בקרן, יכולת החזר, מצב משפחתי ועוד. לכן, חלק מהבקשות עלולות להידחות.

כדי להגדיל את הסיכויים לאישור ההלוואה בתנאים המשתלמים ביותר ולהקל עליך בתהליך, כדאי להיעזר בשירותי ייעוץ מקצועיים כמו אלו של היועצים המנוסים של הלוואות אקספרס. היועצים המומחים שלנו מכירים את כל מסלולי ההלוואות כנגד קרנות פנסיה, בקיאים היטב בתנאי ההלוואות השונים ויודעים את כל הטריקים לקבלת ריבית נמוכה יותר מהריבית שאתה תקבל אם תפנה לגוף הפיננסי לבד.

ראוי לציין כי יתרון משמעותי נוסף של לקיחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה הוא שתוכל להמשיך וליהנות מכל ההטבות וההפקדות להן אתה זכאי כעמית פעיל. כלומר, המשכת הפקדות מעסיק והטבות המס, במקביל להחזרת ההלוואה בריבית נמוכה. כך אתה נהנה משני העולמות – גם אשראי נוח וזול וגם המשך חיסכון לפנסיה בתנאים מועדפים.

מטרת ההלוואה על כספי הפנסיה היא דווקא להימנע ממשיכת כספים מהקרן, על מנת לא לפגוע בהיקף החיסכון לגיל הפרישה. ההלוואה מאפשרת "ליהנות מהעוגה ולהשאירה שלמה" – צריכת חלק מהכספים כאשראי זמני, תוך כדי המשך חיסכון לעתיד. מטרה זו חשובה במיוחד לאור היכולת להמשיך ולצבור זכויות וגמלה חודשית גבוהה יותר בזקנה, שתאפשר רמת חיים נאותה לאחר פרישה מהעבודה.

לכן, אם אתה זקוק להלוואה בתנאים אטרקטיביים וגמישים, כדאי שתשקול ללכת על הלוואה כנגד כספי הפנסיה. פנה אלינו ונשמח להפנות את בקשתך לגופים הפיננסיים המתאימים ביותר ולסייע לך בקבלת המסלול האופטימלי עבורך.