הלוואות למעוקלים ומוגבלים ללא נכס

התנהלות כלכלית היא לא פשוטה בעולם התובעני של היום. ניהול משק בית או עסק קטן, דורש מעקב ושמירה על מאזן הוצאות הכנסות, הימנעות מהוצאות מיותרות וביצוע סקרי שוק להשגת המחירים הטובים ביותר עבור המוצרים ההכרחיים, לבית ולעסק. לכן, רבים המקרים בהם אנו נאלצים לפנות לסיוע כלכלי מהבנק שלנו או מגורם חוץ בנקאי אחר.

הדרך לקבל את ההלוואה למרות הכל..

רבים מאתנו עלולים להימצא במצבים בהם נדרש מימון נוסף, אך חסמים כמו עיקולים או היעדר ביטחונות עלולים להקשות על קבלת הלוואה באופן מסורתי.

אך האם קיימות אפשרויות מימון חלופיות עבור אלו הניצבים בפני אתגרים אלה? בהחלט. בפוסט זה נחשוף את האפשרויות העומדות בפני מעוקלים וללא נכס להשיג הלוואה ולשקם את מצבם הכספי.

הלוואות למעוקלים: עיקול הינו אמצעי משפטי המאפשר לנושה לתפוס נכס של חייב על מנת לגבות את חובו. למרות שעיקול עלול להיראות כמכשול בדרך להשגת מימון, ישנן דרכים להתגבר עליו.

ניתן לפנות למלווים חלופיים, כגון מלווים פרטיים או קרנות הון סיכון, אשר עשויים להיות מוכנים לספק הלוואה למעוקלים בתנאים מותאמים אישית. כמו כן, ייתכן והבנק יסכים לשחרר את העיקול תמורת תשלום חלקי של החוב.

הלוואות ללא נכס: לעיתים, הקושי להציג ביטחונות מספיקים מהווה חסם להשגת הלוואה. אך גם במקרים אלה קיימות אפשרויות.

ניתן לפנות למלווים המתמחים בהלוואות ללא ביטחונות, אשר מעריכים את הבקשה על בסיס גורמים כמו יכולת ההחזר, דירוג אשראי והכנסה. בנוסף, ישנן תוכניות ממשלתיות המעניקות ערבויות להלוואות למגזרים מסוימים, כגון עצמאים וmiddle-market, שיכולות לסייע.

הגופים המרכזיים שמציעים הלוואות לאוכלוסיה זו

1. גופים פיננסיים חלופיים:
   • מלווים פרטיים – יחידים או חברות המעניקים הלוואות חוץ-בנקאיות בתנאים גמישים יותר.
   • קרנות הון סיכון – קרנות המתמחות בהעמדת מימון לעסקים קטנים ובינוניים, לעיתים ללא ביטחונות.
   • חברות מימון חלופיות – חברות שאינן בנקים, המתמחות בהלוואות ללא ביטחונות.
2. תוכניות ממשלתיות:
   • קרן להלוואות לעסקים קטנים – מעניקה ערבויות למימון עסקי ללא ביטחונות, בשיתוף עם בנקים.
   • תוכניות מימון ייעודיות למובטלים או לבעלי הכנסה עצמאית נמוכה.
   • תוכניות מימון לעסקים בפריפריה או במגזרים מובטלים.
3. תאגידים פיננסיים:
   • חברות ליסינג – מעניקות מימון לרכישת ציוד ורכבים לעסקים, לרוב ללא צורך בביטחונות.
   • חברות מימון צרכני – מספקות הלוואות אישיות ללא צורך בביטחונות נוספים.

חשוב לציין כי תנאי ההלוואה, דרישות הביטחונות והריבית עשויים להשתנות בין הגופים השונים. לכן, חשוב לבצע השוואה ובדיקה יסודית של האפשרויות הקיימות בהתאם לצרכים הייחודיים.

מקומות נוספים שאפשר לקבל הלוואה כמעוקלים בבנק ללא נכס

הנה טבלה מפורטת של הגופים המעניקים הלוואות למעוקלים וללא ביטחונות בישראל, כולל פרטים נוספים:

בטבלה זו ניתן לראות את המגוון של גופים המעניקים הלוואות למעוקלים וללא ביטחונות בישראל, עם טווחי הסכומים, שיעורי הריבית הממוצעים, זמני קבלת ההלוואה והמכשולים העיקריים שעל הלווים להתמודד עמם.

ניתן לראות כי הריביות הממוצעות נעות בטווח רחב של 3% עד 24%, כאשר הגופים המוסדיים והממשלתיים מציעים ריביות נמוכות יותר לעומת המלווים הפרטיים וחברות המימון החלופיות. כמו כן, זמן קבלת ההלוואה נע בין שבוע לכ-3 חודשים, בהתאם לסוג הגוף והליך הבקרה והאישור.

המכשולים העיקריים הם דירוג אשראי נמוך, היעדר ביטחונות, רמת סיכון גבוהה והתאמה לקריטריונים של התוכניות הייעודיות. לכן, חשוב שהלווים יבחנו את האפשרויות השונות ויבצעו בדיקה יסודית לפני בחירת המלווה המתאים לצרכיהם.

מה לגבי בנקים וחברות אשראי?

בנוסף לגופים הפיננסיים החלופיים שהוזכרו בטבלה הקודמת, גם הבנקים וחברות האשראי מציעים אפשרויות להלוואות למעוקלים וללא בטחונות, אם כי בתנאים מסוימים:

בנקים מסחריים:

• הבנקים מציעים הלוואות למעוקלים, אך בדרך כלל דורשים ביטחונות חלופיים או פירעון חלקי של החוב המעוקל.
• בחלק מהמקרים, הבנקים עשויים לשקול מתן הלוואה ללווים ללא בטחונות, בהתבסס על בחינת יכולת ההחזר והדירוג האשראי.
• הריבית על הלוואות אלו נוטה להיות גבוהה יותר, בהתאם לרמת הסיכון הגבוהה יותר.
• התהליך לקבלת הלוואה מהבנקים עשוי להיות ארוך יותר, עקב הליכי האישור המקיפים.

חברות אשראי וחברות מימון:

• חברות אשראי וחברות מימון ייעודיות מציעות הלוואות ללא בטחונות או למעוקלים בתנאים מקלים יותר.
• הריבית על הלוואות אלו נוטה להיות גבוהה יותר מאשר בבנקים, בטווח של 12%-24% בממוצע.
• התהליך לקבלת ההלוואה קצר יותר, אך דורש עמידה בקריטריונים ספציפיים של החברה.
• חברות אלו מתמחות בהלוואות לאוכלוסיות ספציפיות, כמו עצמאים, מעוקלים או בעלי הכנסה נמוכה.

חשוב לציין כי הבנקים והחברות הפיננסיות שוקלים בקפידה את רמת הסיכון בעת מתן הלוואות למעוקלים או ללא בטחונות.

לכן, הלווים עשויים להידרש להציג תכנית עסקית או פיננסית מפורטת, דירוג אשראי גבוה יותר, או להתחייב על תנאים מחמירים יותר. ההבנה של התנאים והדרישות הספציפיות של כל גוף מממן היא חיונית להצלחה בקבלת ההלוואה הרצויה.

פנה אלינו להלוואה מיידית

פנה אלינו להלוואה

איך אפשר לקבל הלוואה אטרקטיבית גם אם אין לי נכס ואני מעוקל כרגע, איך זה עובד בעצם?

קבלת הלוואה אטרקטיבית למעוקלים וללא נכס דורשת הבנה של האפשרויות הקיימות והצעדים שניתן לנקוט לשיפור הסיכויים להצלחה.

ראשית, חשוב להבין שאף על פי שעיקולים וחוסר בטחונות מהווים אתגרים, הם אינם מונעים לחלוטין את האפשרות להשיג מימון. הגופים המממנים שונים בגישתם לסיכונים אלה ומעריכים את הבקשה בהתאם לנתונים הייחודיים של כל לווה.

אחת האסטרטגיות היא לפנות למלווים חלופיים, שאינם בנקים מסורתיים. חברות מימון פרטיות, קרנות הון סיכון וגופים ממשלתיים ייעודיים עשויים להיות פתוחים יותר להלוואות למעוקלים או ללא ביטחונות, בתנאי שניתן להוכיח יכולת החזר ומקורות הכנסה יציבים.

תהליך האישור עשוי להיות ארוך יותר, אך התגמול עבור הלווה עשוי להיות משתלם יותר.

כמו כן, ניתן לבחון אפשרויות לשחרור חלקי או מלא של עיקולים באמצעות משא ומתן מול הנושים. הצגת תכנית פירעון מפורטת ותשלום חלקי של החוב עשויים להניע את הנושים לשתף פעולה ולאפשר קבלת הלוואה חדשה.

ייתכן ותצטרכו לעבור כברת דרך ארוכה יותר מהאדם הממוצע ולא תקבלו הלוואה מהירה לחשבון הבנק אבל איזה אופציה אחרת יש לכם בדיוק.

בנוסף, השקעה בשיפור דירוג האשראי באמצעות בנייה נכונה של פרופיל האשראי יכולה להגדיל את הסיכויים להשגת תנאים טובים יותר. ניהול אחראי של התחייבויות, דיווח סדיר לגופי האשראי ופירעון חובות קיימים יכולים לשפר את הסיכויים.

בסופו של דבר, הצלחה בקבלת הלוואה אטרקטיבית גם למעוקלים וללא בטחונות דורשת חשיבה אסטרטגית, תכנון מדוקדק ונכונות להשקיע מאמץ נוסף בהשגת המימון הרצוי. היכרות עם האפשרויות הקיימות והתאמה שלהן לצרכים הייחודיים היא מפתח להצלחה.

בכל מקרה, אתר ביקוז עומד כאן לצידכם בכל עת ועונה לכם על כל שאלה שאתם צריכים.