הלוואות לשכירים
כותב: נילי מנחםהרוב המכריע של העובדים בישראל הם, כמובן, עובדים שכירים. מבחינת כל הגופים האמונים על מתן כספים בריבית, הלוואה לשכירים היא הדבר הטוב ביותר.
הסיבה לכך פשוטה וברורה – המשכורת קבועה, פחות או יותר, ההכנסה בטוחה ומאפשרת להם לתכנן את ההתנהלות שלהם בביטחון יחסי. אם ישנם תשלומים, ניתן לתכנן אותם בהתאם לגובה ההכנסה.
הלוואות לשכירים ממוסדות בנקאיים
בערך בעשור האחרון של המאה העשרים גילו הבנקים הגדולים את משקי הבית והחלו לייחס להם חשיבות גדלה והולכת.
ההבנה שמדובר בפלח האוכלוסייה הגדול ביותר מחד ומאידך, כפי שהתברר, הסיכויים להפסדים גבוהים כתוצאה מפשיטת רגל אישית או ניהול לא נכון בקרב האוכלוסייה הזאת הם נמוכים, הניעה את הבנקים לנסות ולמשוך אליהם כמה שיותר משקי בית.
פטור מעמלות לתקופות קצובות, שירות יעיל יותר, זמינות גבוהה יותר ומהירות תגובה גדולה יותר אכן עשו את שלהם ומשקי הבית הגדילו את הפעילות הכלכלית שלהם באמצעות הבנק.
נכון להיום מציעים הבנקים הלוואה לעובד שכיר בתנאים מצוינים. ההלוואות הללו ניתנות לכל מטרה ומסייעות ליחידים ומשפחות לשמור על רמת חיים נאותה וליהנות מעת לעת ממנעמי החיים.
כל הדרכים לקבלת הלוואות לשכירים מוגבלים
כתוצאה מיוקר המחיה רבים ממשקי הבית נקלעו לחובות והם חיים מהלוואה להלוואה. לפי נתוני הלמ"ס יש עלייה משמעותית במספר השכירים המוגבלים בבנקים, והשכירים מתקשים לגייס הלוואות שיאפשרו להם להתמודד עם ההוצאות השוטפות והמגבלה על חשבון הבנק שלהם.
יש דרכים יעילות לקבלת הלוואה לשכירים מוגבלים, למשל הלוואה חוץ בנקאית למוגבלים, הלוואה לשכירים בערבות המדינה, הלוואה על חשבון קרן השתלמות או קרן פנסיה ועוד.
כדי לקבל הלוואה בריבית נוחה למרות ההגבלה בחשבון הבנק מומלץ להשאיר פרטים בטופס למטה והמומחים של הלוואות אקספרס יתאימו עבורכם את ההלוואה הנוחה והמשתלמת ביותר.
הלוואות לשכירים לכל מטרה בתנאים הטובים ביותר
שכירים הזקוקים להלוואה לכל מטרה יכולים לפנות לבנקים המסחריים, לחברות כרטיסי האשראי, לחברות המנהלות את החסכונות הפנסיוניים ולחברות מימון פרטיות הפועלות בהיתר.
חשוב לערוך מכרז בין הבנקים לבין הגופים הפיננסיים הפועלים בשוק האשראי החוץ בנקאי, במיוחד כיום בגלל התחרות בין הגופים הפיננסיים.
הלוואה לשכירים – תנאי הריבית
| הלוואה לשכירים – ציון אשראי גבוה | פריים + 1% עד 1.5% |
| הלוואה לשכירים – ציון אשראי נמוך | פריים + החל מ-4% |
| הלוואה לשכירים – ציון אשראי שלילי | פריים + החל מ-8% |
כדאי לדעת כי חלק מהבנקים מציעים הלוואה לכל מטרה לשכירים בריבים פריים +0% למי שפותח חשבון עו"ש חדש ומעביר אליו את המשכורת החודשית.
הלוואה לשכירים וחברות האשראי
כרטיסי אשראי הפכו זה מכבר לאמצעי התשלום העיקרי בחברה המודרנית. עם זאת, נכון להיום הפעילות בתחום יעילה ומהירה הרבה יותר ממה שניתן היה לשער לפני כשני עשורים.
כתוצאה מכך יכולות גם חברות האשראי להציע הלוואות לשכירים, כאשר היתרון העיקרי שלהן על פני מימון הניתן על ידי הבנקים הוא במהירות שבה ההלוואה עוברת לחשבונו של הלווה.
יתרון נוסף טמון בעובדה שההלוואה, מבחינת הבנק, איננה נכללת בתוך האובליגו של הלקוח ואיננה משפיעה על שיקולי הבנק ביחס אליו.
הלוואה לעובד שכיר על ידי גופים שונים
עובד בעל משכורות קבועות המגיעות לחשבונו יכול לגייס אשראי לצרכים ומטרות שונות גם מחברות חיצוניות. לעיתים תנאי ההלוואה פחות טובים מאלה של הבנק, אבל גם היתרון של המהירות והזמינות הוא גדול. בתוך יום עסקים אחד ניתן לקבל הלוואה של עשרות אלפי שקלים.
אחד היתרונות של עובדים בעלי משכורת קבועה הוא בכך שגופים שונים הקשורים למקום העבודה שלהם יכולים גם הם לסייע במקרה הצורך. גם ארגוני העובדים מעניקים הלוואה לשכירים החברים בהם, בתנאים מפתיעים באיכותם.
בדוק זכאותך לקבלת הלוואה לשכירים בערבות מדינה
רבים אינם יודעים זאת אך יש אפשרות לגייס הלוואות בערבות מדינה לשכירים דרך קרן הלוואות ייעודית של משרדי האוצר והכלכלה, בדיוק כמו שבעלי עסקים יכולים לקחת הלוואה בתנאים אטרקטיביים להקמת עסק חדש, להשקעה בעסק קיים ולמטרות אחרות כמו גישור על פערי הון חוזר.
ראוי לציין כי הקרן החלה להקשות על מתן הלוואה מהמדינה לשכירים מאחר שהמדיניות של הקרן היא לתת עדיפות ליזמים המקימים עסקים חדשים ולעצמאים הזקוקים להלוואה לצורך השקעות והון חוזר.
לכן, כדאי לבדוק את הזכאות לקבלת ההלוואה הנוחה, במיוחד אם מתכננים להקים עסק קטן במקביל להמשך העבודה כשכירים. תנאי ההלוואה לשכירים דרך הקרן בערבות המדינה הם ריבית פריים + 4% בממוצע, לתקופה של עד 5 שנים.
שכיר? הרווחת! כך תקבל הלוואות מיידיות לשכירים
אם אתה שכיר הרווחת בגדול ואתה יכול לקבל הלוואה לשכירים מיידית, בתנאים הטובים ביותר. כדי לקבל את ההלוואה המיידית הנוחה עליך להשאיר פרטים ליצירת קשר בטופס למטה ואנחנו נדאג לכל השאר.
הלוואות לשכירים בהוראת קבע
בשוק ההלוואות יש פתרונות מימון שונים ומגוונים. שכירים יכולים לקבל הלוואה לכל מטרה בהוראת קבע. זו הלוואה מהירה באישור מיידי, בדרך כלל עד לסכום של 100,000 ₪, וההלוואה מיועדת לשכירים כאשר ההחזרים החודשיים יורדים אוטומטית מחשבון העובר ושב.
כל השכירים מכירים את הוראות הקבע מאחר שזו דרך נוחה לבצע תשלומים לרשויות השונות כמו ארנונה וחשבון חשמל, אך אופציה זו שרירה גם עבור החזר הלוואות ויש להסדיר את הוראת הקבע מול הבנק, אפשר באמצעות האזור האישי באתר של הבנק.
אגב, כדאי לבדוק הלוואה לשכירים בנק יהב, בין אם מנהלים חשבון בנק ביהב ובין אם לא. הבנק מציע מגוון הלוואות נוחות לשכירים, בריביות אטרקטיביות ובמגוון מסלולים לבחירה.
איך אני יכול לקבל הלוואות לשכירים בצקים?
אם אתה זקוק להלוואה מיידית לכל מטרה ואינם מעוניין לקחת את ההלוואה דרך אחר מהבנקים המסחריים, כדאי לך לבדוק זכאות לקבלת הלוואה בצקים לשכירים.
ההלוואה אינה מיועדת למוגבלים ולרוב הגוף הפיננסי יבצע בדיקת נתוני אשראי לפני אישור הבקשה שלך.
את ההלוואה המיידית בצ'קים לשכירים ניתן לקבל מחברות המימון החוץ בנקאי, וחשוב לוודא כי לוקחים את ההלוואה מחברה בעלת היתר ולא בשוק האפור.
סורבת מהבנק? קיבלת מאיתנו! הלוואה חוץ בנקאית לשכירים
בשנתיים האחרונות יש יותר ישראלים המתקשים לקבל אישור לבקשה שלהם לקחת הלוואה מהבנק, והתופעה זכתה לכינוי מסורבי הבנקים להלוואות.
אם אתה סורבת מהבנק ולא אישרו לך את ההלוואה הנחוצה עבורך יש לנו פתרון מצוין ואתה יכול לקבל הלוואה חוץ בנקאית לשכירים דרכנו.
פורטל הלוואות אקספרס מסייע לכם, השכירים המעוניינים לשפץ את הבית, לשדרג את הרכב המשפחתי, לעשות אירוע גדול או לסייע קצת לילדים שמתחתנים. הפורטל מכיל את רשימת המוסדות, הגופים והחברות המכובדת ביותר בתחום מתן האשראי וההלוואות.
אין צורך לחפש יותר, אין צורך להיכנס לאתרים באופן פרטני – נכנסים לתוך פורטל הלוואות אקספרס, מחפשים, מתקשרים, משווים ולוקחים הלוואה לעובד שכיר או אחרת. הדבר הוא קל בדיוק כפי שהוא נשמע.
במיוחד בעידן של אי ודאות כלכלית, השכירים הם השדרה החזקה ביותר והיציבה ביותר, מה שמשפיע גם על התנאים האטרקטיביים שבהם ניתנות הלוואות לשכירים, על כן כדאי ורצוי לבדוק. השאר פרטים ליצירת קשר והמומחים שלנו ייצרו איתך קשר בהקדם כדי להתאים את ההלוואה הנוחה ביותר.
💡 יש מגוון הלוואות לשכירים, לכן חשוב לערוך סקר שוק ולהשוות תנאים וריביות בין הבנקים לבין התנאים המוצעים על ידי חברות המימון החוץ בנקאי. באופן כללי, שכירים יכולים לקבל הלוואה לכל מטרה עד 120,000 ש"ל בריבית פריים + 1%, כלומר ריבית מתואמת שנתית בשיעור של 7.49%. ההלוואה החוץ בנקאית לשכירים צפויה להיות בריבית גבוהה יותר.
💡 רוב הבנקים וחברות המימון החוץ בנקאי מאשרים הלוואה מיידית לשכירים שהמשכורת החודשית שלהם היא לפחות 7,000 ₪.
💡 שכירים יכולים לקחת הלוואה מיידית לכל מטרה מהבנק בו מתנהל חשבון העו"ש שלהם, מבנקים אחרים (הלוואה ללקוחות כל הבנקים), מחברות כרטיסי האשראי, מחברות הביטוח ובתי ההשקעות המנהלים את כספי הפנסיה, וכמובן מחברות המימון הפרטיות הפועלות בהיתר בשוק ההלוואות החוץ בנקאיות.
💡 שכירים בעלי דירוג אשראי חיובי ותקין זוכים ליתרון משמעותי כאשר הם לוקחים הלוואה בגלל יכולת ההחזר שלהם, וכך הם מקבלים ריבית נמוכה יותר לעומת לווים אחרים.
