הלוואה כנגד שיעבוד נכס
כותב: ליאור רוזןהנתונים האחרונים מראים כי אזרחי ישראל נוטים לפנות לאופציה של הלוואה חיצונית מגופים שונים, בין אם מדובר על אשראי בנקאי או אפיק חוץ בנקאי כלשהו. גם המוסדות הפיננסיים עצמם מעודדים את הלקוחות להתחייב להלוואות קצרות וארוכות, שכן הדבר משתלם להם מבחינה תקציבית וגם מגדיל את מאגר הלקוחות הקיים של החברה.
עם זאת, יחד עם המצב הקיים של סביבת ריבית נמוכה, ניתן לשמוע לאחרונה גם על קולות אחרים מצד הגופים המלווים ובמיוחד הבנקים.
כמות האשראי של הציבור גדלה באופן משמעותי והופכת לסיכון ממשי מבחינת החזרים עתידיים. לפיכך, החלה הקשחה בנתינת הלוואות (בעיקר גדולות יותר), מה שמקשה על לווים פוטנציאליים מסוגים שונים.
מהי הלוואה לכל מטרה בשעבוד נכס?
הלוואה לכל מטרה בשעבוד נכס היא הלוואה נוחה בריבית אטרקטיבית ומעט גבוהה מעל ריבית המשכנתא הממוצעת. זו הלוואה לכל מטרה וניתן לקחת אותה כדי לממן שיפוצים בדירה, לסגור חובות, לסייע לילדים, לממן אירוע משפחתי גדול, לצאת לחופשה משפחתית, לשלם שכר לימוד ועוד.
מאפייני הלוואה כנגד שיעבוד נכס
אנשים אשר זקוקים להלוואה למטרות שונות אך מתקשים לקבל אישור חיובי מהגופים הפיננסיים, יכולים למצוא פתרון אפשרי בפעולת שעבוד נכס תמורת הלוואה. כאשר אנו מדברים על נכס, הכוונה היא בדרך כלל נכס נדל"ן מסוג כלשהו, אך גם עסק או רכב יכולים לבוא בחשבון במקרים מסוימים.
כדי להבין כיצד פעולה כזו, של שעבוד, מקלה על קבלת הלוואה, חייבים להסתכל על הצד המלווה. מבחינתו, ככל שהביטחונות שהאשראי יוחזר גדולים יותר, כך המצב טוב יותר עבורו. לפיכך, נכס משמעותי שמשועבד כנגד ההתחייבויות, נותן יכולת גדולה יותר לקבל הלוואה כנגד
שעבוד נכס.
איזה גופים מציעים הלוואה כנגד שיעבוד נכס?
הגופים הפיננסיים מהם ניתן לקבל הלוואה נוחה כנגד שיעבוד נכס הנמצא בבעלותך הינם הבנקים המסחריים (בהתאם למגבלות החלות עליהם על ידי בנק ישראל) וחברות המימון החוץ בנקאי.
גם חלק מחברות הביטוח מציעות פתרון זה לשכירים ולעצמאים, לכן חשוב לבחון ולערוך השוואה בין הגופים המציעים הלוואות כנגד נכס, ורק אז לבחור ממי לקחת את ההלוואה.
ראוי לציין כי על פי ההוראות העדכניות של בנק ישראל, הבנקים המסחריים אינם יכולים יותר לאשר הלוואה כנגד נכס ללווים הזקוקים לכסף כדי לגייס הון עצמי ראשוני לקניית דירה להשקעה, למעט במקרה של משפרי דיור שיכולים לקבל את ההלוואה לתקופה של עד שנתיים, ועליהם למכור את הנכס הקיים בתוך התקופה. חברות המימון החוץ בנקאי מאשרות הלוואות כנגד נכס לכל מטרה וללא המגבלות של בנק ישראל.
הלוואה כנגד נכס בנק הפועלים
בנק הפועלים מציע ללקוחות כל הבנקים הלוואה בריבית נוחה לכל מטרה כנגד שיעבוד נכס נקי. כמו כן, הבנק מציע הלוואת משכנתא כנגד שיעבוד הנכס. תנאי ההלוואה ייקבעו לאחר הגשת הבקשה באתר של בנק הפועלים ולאחר בדיקת נתוני האשראי, הריבית הממוצעת על הלוואה לכל מטרה כנגד נכס היא פריים + 4.1%.
לאחרונה הבנק הפסיק לאשר הלוואות כנגד שיעבוד נכס, לכן כדאי להתעדכן בסניף הבנק או באתר מאחר ששוק ההלוואות דינמי מאוד.
הלוואה כנגד נכס בנק ישראל
בנק ישראל מעוניין להוציא את המשקיעים משוק הדיור למגורים לכן הוא החליט להגביל את הבנקים המסחריים וכיום הם אינם יכולים לאשר הלוואה כנגד נכס לצורך גיוס ההון העצמי במסגרת לקיחת הלוואת משכנתא. יחד עם זאת, הבנקים יכולים לאשר למשפרי דיור הלוואה כנגד נכס לתקופה של עד שנתיים.
מזרחי טפחות הלוואה כנגד נכס
בנק מזרחי טפחות מציע הלוואה כנגד שיעבוד נכס החל מ-40,000 ₪ לכל מטרה, לתקופה של עד 72 חודשים. הריבית נקבעת לפי סוג ההלוואה, תקופה, נתוני אשראי של הלווה ובכפוף לשיקול דעתו של הבנק. בנוסף, הבנק מציע משכנתא פנסיונית כנגד נכס, ההלוואה מיועדת לבני 60 ומעלה.
הלוואה כנגד נכס בנק לאומי
בנק לאומי מציע הלוואה לכל מטרה כנגד שיעבוד נכס, ההלוואה מיועדת ללקוחות כל הבנקים ולכל מי שלקח משכנתא מהבנק. תקופת ההלוואה עד 120 חודשים בריבית משתנה על בסיס הפריים או בריבית קבועה. הריבית נקבעת לאחר בדיקת נתוני אשראי ובהתאם לשיקול דעתו של הבנק.
הלוואה כנגד נכס חברת ביטוח
חלק מחברות הביטוח מציעות הלוואה כנגד נכס, זו הלוואה לכל מטרה בתנאים מועדפים המיועדת ללקוחות כל הבנקים.
חברות הביטוח מאשרות את סכם ההלוואה עד לגובה של 75% משווי הנכס המשועבד, ויש אפשרות לבחור בהלוואה בריבית קבועה לא צמודה, בריבית קבועה צמודה למדד או בריבית פריים (משתנה).
הלוואה כנגד שיעבוד נכס ריבית ממוצעת
הגופים הפיננסיים קובעים את הריבית על הלוואה כנגד נכס בהתאם למאפייני הלווה, רמת הסיכון, סכום ותקופת ההלוואה, וכמובן תוך התייחסות לנתוני השוק ולאחר בדיקת נתוני האשראי של הלווה. באופן כללי, הסיכון בהלוואה כנגד נכס נמוך לכן מקובל להציע ריבית היקרה כחצי אחוז מעל הריבית הממוצעת במשכנתא.
השוואה בין ריבית על הלוואה כנגד נכס לריבית על הלוואה רגילה לכל מטרה
| מוצר | ריבית |
| הלוואה לכל מטרה בשעבוד נכס | פריים + החל מ-1% |
| הלוואה לכל מטרה ללא שעבוד נכס | פריים + החל מ-4% |
איך לקחת הלוואה כנגד נכס קיים בצורה נכונה
כאשר אתם מעוניינים לקחת הלוואה כנגד משכון נכס עליכם לפעול בצורה נכונה ושקולה, לכן אתם חייבים לערוך מכרז בין הבנקים לבין חברות המימון החוץ בנקאי ולהשוות הצעות ותנאים, לא רק ריבית. מומלץ לפנות ליועצים המנוסים כדי לבחור נכון הלוואה כנגד נכס קיים, במיוחד כיום כאשר הריבית גבוהה מאוד ויש אי ודאות כללית במשק.
הלוואה חוץ בנקאית כנגד נכס זו המומחיות שלנו
המומחים שלנו בהלוואות אקספרס מתמחים בגיוס הלוואות חוץ בנקאיות כנגד שיעבוד נכס קיים. הנכם מוזמנים להשאיר פרטים ליצירת קשר ולציין את סכום, תקופת ומטרת ההלוואה על מנת שנוכל להתאים עבורכם את הפתרון המשתלם והטוב ביותר.
סורבת מהבנק? איך תוכל לקבל הלוואה כנגד נכס למסורבים
אם ביקשת הלוואה מהבנק וסורבת אינך צריך להרים ידיים ולהתייאש. יש לנו דרך לעזור לך והמומחים שלנו יכולים לגייס עבורך הלוואה כנגד נכס למסורבי הבנקים, זו הלוואה חוץ בנקאית נוחה וגם אם הריבית תהיה גבוהה יותר מהריבית הממוצעת להלוואות מסוג זה דרך הבנקים, ההלוואה משתלמת ואנחנו ננהל מו"מ בשמך כדי להשיג עבורך את הריבית והתנאים הטובים ביותר.
אגב, כדאי לך לחפש מחשבון הלוואה כנגד נכס כדי לבצע בדיקות מקדימות לפני שאתה לוקח את ההלוואה. המחשבון יסייע לך להיערך נכון מבחינה פיננסית, למזער סיכונים ולחשב את ההחזרים החודשיים לפי מסלולי הלוואות שונים.
פורטל הלוואות אקספרס מציע ללקוחות פרטיים ועסקיים סיוע משמעותי באיתור האופציה המשתלמת ביותר של הלוואות מסוגים שונים.
בעת הנוכחית, כאשר אנשים רבים בוחרים ליטול הלוואות לצורך מימון הפעילות השוטפת שלהם, ישנה חשיבות לקבל מידע מהימן לגבי האופציות הקיימות לטיפול במצב.
במידה ואתה מעוניין לקבל פירוט מקצועי ממומחים על האפשרויות האטרקטיביות ביותר של הלוואות כנגד שעבוד נכס שקיימות בשוק, הגעת למקום הנכון. אנו בפורטל הלוואות אקספרס נוכל לעזור לך ללא כל עלות או התחייבות. כל מה שעליך לעשות, זה להשאיר את פרטיך האישיים בעמוד זה ואנו נדאג שנציגנו יחזרו אליך בהקדם האפשרי.
💡 הלוואה לכל מטרה בריבית אטרקטיבית יחסית כנגד שיעבוד של נכס קיים. יודגש כי הבנקים אינם רשאים לאשר הלוואה כנגד נכס לצורך גיוס הון עצמי למשכנתא.
💡 הדרך המהירה והיעילה ביותר לקבל הלוואה כנגד נכס היא בעזרת המומחים של הלוואות אקספרס. השאר פרטים בטופס למטה ואנחנו נעביר את פרטיך לחברות המימון ולבנקים ונתאים לך את ההלוואה הנוחה ביותר.
💡 הלוואה כנגד נכס ניתן לקבל מהבנקים המסחריים, מחברות הביטוח ומחברות המימון הפרטיות בשוק האשראי החוץ בנקאי.
💡 הבנקים מאשרים הלוואה כנגד נכס עד לשיעור של 50% משווי הנכס המשועבד. חברות הביטוח וחברות המימון החוץ בנקאי הפועלות בהיתר מציעות מימון גבוה יותר, בדרך כלל עד 75% משווי הנכס המשועבד.
💡 כאשר משעבדים נכס לטובת הגוף הפיננסי המלווה ניתן לקבל הלוואה סכום גבוה לתקופה ארוכה, ללא צורך בערבים, והנכס משמש כבטוחה לכן מקבלים ריבית נוחה יותר, והריבית תהיה גבוהה במעט מריבית המשכנתא הממוצעת.
💡 כדי לבדוק האם הלוואה כנגד שיעבוד נכס מתאימה לך אתה מוזמן להשאיר פרטים בטופס למטה והיועצים שלנו יחזרו אליך בהקדם ויסייעו לך להחליט איזה הלוואה הכי נכונה ומתאימה לך.
