הלוואות לנכים
כותב: נילי מנחםאנשים הסובלים ממוגבלות פיזית, נפשית או שכלית נתקלים במגוון אתגרים כלכליים לאורך החיים, הכוללים הוצאות רפואיות מרובות, צורך בהתאמות נגישות בבית ובמקומות ציבוריים, רכישת ציוד רפואי ועזרים טכנולוגיים מתקדמים, הוצאות נסיעות ייחודיות ועוד.
לעתים קרובות, קצבאות הנכות או ההכנסה האישית אינן מספיקות לכיסוי צרכים אלה, ולכן הם נדרשים למקורות מימון חיצוניים באמצעות הלוואות.
חשוב לבדוק את הזכאות להלוואה ולצרף את כל המסמכים הנדרשים על מנת לקבל את ההלוואה בתנאים הטובים ביותר. יש להקפיד על החזר ההלוואות במועדים הנקובים על מנת להימנע מריביות פיגורים וקנסות.
כמה מקורות מהם ניתן לקבל הלוואות לנכים
הלוואות מהמוסד לביטוח לאומי
המוסד לביטוח לאומי מציע הלוואות לנכים הזכאים לקצבת נכות כללית, קצבת שירותים מיוחדים או גמלת ניידות בשיעורים משתנים בהתאם לדרגת הנכות ומצב משפחתי. סכומי ההלוואות נעים בין 25,000 ₪ ל-300,000 ₪, לפי מטרת ההלוואה.
ההלוואות מיועדות למטרות כגון: רכישת דירה ראשונה, שיפוצים והתאמת דיור לנכים, רכישת רכב מותאם, ציוד רפואי וטיפולים רפואיים.
תהליך קבלת ההלוואה כולל בדיקה פרטנית של צרכי המבקש, מצבו הרפואי והכלכלי. ההלוואה ניתנת בתנאים נוחים כגון תקופת פריסה ארוכה, ריבית מסובסדת ופטור מבטוחות. כדי לקבל את ההלוואה, יש לפנות ללשכת הביטוח הלאומי הקרובה עם כל המסמכים הנדרשים.
קרנות הלוואה ללא ריבית
קרנות פילנתרופיות וארגונים חברתיים שונים מציעים הלוואות ללא ריבית לנכים ולאנשים עם מוגבלויות. הקרנות הגדולות הן האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית, קרן שלמה, יד שרה ועוד.
הלוואות אלו מיועדות לצרכים שונים כמו רכישת ציוד רפואי, התאמות נגישות, הוצאות טיפולים וכדומה. הסכומים המוצעים הם לרוב בטווח של 5,000 ₪ עד 30,000 ₪.
תהליך הבקשה כולל מילוי טפסים, צירוף מסמכים רפואיים ואישורים רלוונטיים ולעתים גם ראיון אישי. זכאותם של המבקשים נבדקת לפי הכנסה, דרגת נכות ונתונים נוספים. יתרונן של קרנות אלו הוא סכום החזר זהה לסכום ההלוואה, ללא ריבית או הצמדה.
הלוואות מבנקים וגופים פיננסיים
בנקים וחברות אשראי מציעים מסלולי הלוואות לנכים ואנשים עם מוגבלויות, כחלק מהשירותים הבנקאיים שלהם. ההלוואות כוללות ריבית שנתית בשיעורים משתנים, בהתאם לפרופיל המשקי של הלווה. על מנת לזכות בהלוואה, על הלווה לעמוד בתנאי ההכנסה והחזר החודשי הנדרש.
יתרונן של הלוואות בנקאיות הוא בגמישות הסכומים המוצעים והמטרות השונות להן ההלוואה ניתנת. עם זאת, הן כרוכות בתשלום ריביות גבוהות יותר מהלוואות ממשלתיות ופילנתרופיות. לכן חשוב להשוות בין ההצעות השונות ולבחור בזו המתאימה והזולה ביותר.
הלוואות ממקומות עבודה
חלק מהמעסיקים מציעים הלוואות לעובדים בעלי מוגבלויות בתנאים מועדפים וריביות מוזלות. ההלוואות מיועדות לכיסוי הוצאות רפואיות וצרכים נלווים. התנאים והסכומים משתנים בין מעסיקים שונים, וניתן לברר אותם אצל הגורמים המתאימים.
חשוב גם לבדוק את זכאותכם להטבות, מענקים וסיוע ממשלתי נוסף המיועד לאנשים עם מוגבלויות, על מנת לצמצם את הצורך בהלוואות. הליך קבלת ההלוואה עשוי להיות ממושך, ולכן מומלץ להתחיל בהליכים בהקדם האפשרי.
מקורות הלוואה לנכים ואנשים עם מוגבלויות
ישנם מספר מסלולים וגופים העוסקים במתן הלוואות לנכים ובעלי מוגבלויות בישראל. כדי להקל על תהליך הבחירה וההשוואה, ריכזנו עבורכם את המידע המרכזי במסגרת טבלה מרכזת:
| גוף מלווה | סכום הלוואה | מטרות ההלוואה | תנאים עיקריים |
| המוסד לביטוח לאומי | 25,000 – 300,000 ₪ | רכישת דירה, שיפוצים, רכב מותאם, ציוד רפואי, טיפולים | זכאות לפי דרגת נכות ומצב משפחתי. ריבית מסובסדת, פריסה ארוכה |
| קרן שלמה | עד 30,000 ₪ | ציוד רפואי, התאמות נגישות, הוצאות רפואיות | זכאות לפי הכנסה מוגבלת וצרכים ייחודיים לנכים. ללא ריבית |
| האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית | עד 30,000 ₪ | מגוון צרכים לנכים ובעלי מוגבלויות | זכאות לפי הכנסה מוגבלת וחברות בעמותה. ללא ריבית |
| בנק הפועלים | עד 100,000 ₪ | כל מטרה | זכאות לפי הכנסה קבועה. ריבית 5%-8%, חיוב שעבוד |
| בנק לאומי | עד 150,000 ₪ | כל מטרה | זכאות לפי הכנסה קבועה. ריבית 6%-9%, חיוב שעבוד |
| כרטיסי אשראי | עד 50,000 ₪ | כל מטרה | זכאות לפי יכולת החזר. ריבית 8%-12%, ללא בטוחות או שעבוד |
| קרנות פנסיה וביטוח | עד 50,000 ₪ | כל מטרה | זכאות רק ללקוחות הקרן. ריבית מוזלת |
| מקום עבודה | סכומים משתנים | הוצאות רפואיות, ציוד מיוחד | זכאות לעובדים בעלי מוגבלות. ריבית מוזלת, תנאים מועדפים |
המידע בטבלה הוא כללי בלבד ומטרתו להמחיש את מגוון האפשרויות העומדות בפני נכים ובעלי מוגבלויות. חשוב לברר את התנאים המדויקים והזכאות הספציפית אצל כל גוף. כמו כן, יש להשוות בין ההצעות השונות ולבחור במסלול המתאים ביותר לצרכים ולמצב האישי.
אנו בפורטל הלוואות אקספרס נשמח לסייע לכם במציאת ההצעות הרלוונטיות והמשתלמות ביותר להלוואות לנכים, ללא ריבית או בריבית מופחתת, וכל זאת ללא תשלום או התחייבות. השאירו את פרטי ההתקשרות עמכם ואנו נדאג ליצור איתכם קשר בהקדם.
💡 סכום ההלוואה המקסימלי משתנה בין המקורות השונים. המוסד לביטוח לאומי מציע הלוואות של עד 300,000 ש"ח, בנקים מסחריים מציעים סכומים נמוכים יותר של 150,000-100,000 ש"ח, וקרנות הלוואה ללא ריבית מגבילות את הסכום ל-30,000 ש"ח בדרך כלל. גובה ההלוואה נקבע גם על-פי פרמטרים כמו דרגת הנכות, הכנסה, יכולת החזר ומטרת ההלוואה.
💡 הבנקים נוהגים להתנות הלוואות בהכנסה קבועה ויציבה של הלווה. עם זאת, המוסד לביטוח לאומי וקרנות ההלוואה הפילנתרופיות לוקחות בחשבון את מצבו הכלכלי הכולל של המבקש, ולכן גם נכים ללא הכנסה קבועה עשויים להיות זכאים להלוואה על-פי קריטריונים אחרים כמו אחוזי הנכות, הוצאות רפואיות והכנסות נוספות של בן/בת הזוג. במקרים מסוימים ניתן גם לכלול ערב חיצוני להלוואה.
💡 לצערנו, התהליך לקבלת הלוואה ממקורות ציבוריים וממשלתיים הוא לעתים ממושך וטעון בירוקרטיה רבה. הדבר כרוך במילוי טפסים רבים, איסוף מסמכים, ראיונות והמתנה ארוכה לתשובה. עם זאת, ההליך חשוב על מנת לוודא את זכאותו של המבקש ואת התאמת הסכום ותנאי ההלוואה למצבו הספציפי של הלווה. חשוב להתחיל את התהליך בהקדם האפשרי ולהיעזר במומחים, כך שההלוואה תאושר במהירות וביעילות.
💡 רוב המקורות להלוואות כמו המוסד לביטוח לאומי והקרנות לא יאפשרו לקבל הלוואות במקביל ממקורות שונים. הסיבה לכך היא הרצון להימנע מצבירת חובות גבוהה מדי, שתקשה על החזר ההלוואות. יחד עם זאת, לאחר פירעון מלא של הלוואה קודמת, ניתן לשוב ולהגיש בקשה חדשה למקור אחר. מומלץ לקבל ייעוץ מקצועי לגבי האפשרויות העומדות בפניכם.
💡 הלוואות ללא ריבית מהוות מסלול אטרקטיבי לנכים ואנשים עם מוגבלויות בשל מספר סיבות עיקריות – ראשית, הן אינן כרוכות בעלויות ריבית גבוהות, מה שחוסך תשלומים רבים עבור הלווה. שנית, הן מצריכות דרישות מסוימות בלבד ואינן מותנות בהכנסה קבועה, מה שמקל על קבלת ההלוואה. הקרנות השונות מתחשבות בנסיבות המיוחדות של המבקש. יתרון נוסף הוא שההליך הבירוקרטי פשוט יחסית, מנגד, החיסרון הבולט הוא הסכום הנמוך יחסית שניתן לקבל מקרנות אלה.
