הלוואה דיגיטלית בלי לצאת מהבית
מה סכום ההלוואה שאתם צריכים?
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
מעולה, ממשיכים!פרטי ההתקשרות
איזה כרטיס אשראי יש לך?
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
תודה! ממשיכים תודה! ממשיכיםהתקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו! מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
מימון לרכב ללא ריבית
כותב: נילי מנחם
יצאנו לבדוק אם ניתן לקבל מימון לרכב ללא ריבית בשוק היום, תשובות בהמשך.
אפשרויות מימון רכב ללא ריבית הן פתרונות מימון שמאפשרים לרכוש רכב חדש או משומש בתשלומים, ללא תוספת ריבית על המחיר המקורי של הרכב. במקרים אלו, הרוכש משלם את מלוא עלות הרכב, רק באופן מפוצל לתשלומים חודשיים או תקופתיים.
אפשרויות אלו משמשות לעתים כמבצעי מכירות של יבואני הרכב השונים או כפתרון מימון ארוך טווח שמוצע על ידי בנקים וחברות ליסינג. במקרה כזה, הגוף המממן אינו גובה ריבית נוספת על הסכום המלא של המימון, כך שהלקוח משלם בסופו של דבר את אותו סכום שהיה משלם אילו רכש את הרכב במזומן בתשלום אחד.
הלוואה זו יכולה להתאים למעשה לכולם, גם לאנשים הזקוקים למימון מביטוח לאומי או כל אוכלוסיה אחרת יכולה להנות מהתנאים הללו.
יתרונות אפשרויות המימון ללא ריבית הן בעיקר הוזלת העלויות הכוללות של רכישת הרכב והפיכתה לנגישה יותר עבור קהל יעד רחב יותר. עם זאת, חשוב לשים לב לתנאים הספציפיים של כל הצעת מימון, כגון משך תקופת התשלומים, דרישות ליתרת תשלום ראשונית, ותשלומים נלווים אחרים שעשויים להתווסף.
אפשרויות שונות למימון רכבים
👈 חבילות מימון ללא ריבית מיבואנים – לעתים יבואני רכב שונים מציעים חבילות מימון מיוחדות לתקופה מוגבלת, במסגרתן ניתן לממן את עלות הרכב החדש לתקופה של עד 5 שנים ללא ריבית וללא תשלומים נוספים.
👈 הלוואות ממשפחה/חברים – קרובים או חברים קרובים עשויים להסכים להלוות כסף לרכישת רכב ללא גביית ריבית, בתנאים נוחים יותר.
👈 מימון מסוחר הרכב – סוחרי רכב מסוימים מציעים אופציית מימון ישירה למשך תקופה מוגבלת ללא תשלום ריבית.
👈 מימון מקרנות הלוואה – חלק מקרנות ההלוואה האלטרנטיביות מציעות הלוואות לרכישת רכב ללא ריבית נוספת.
👈 השתתפות ממשלתית/תכניות סיוע – ישנן תכניות ממשלתיות ועירוניות מסוימות המסייעות במימון רכב באמצעות הלוואות נטולות ריבית.
👈 מימון מיוחד לאוכלוסיות ייחודיות – חברות ליסינג וגופים אחרים עשויים להציע תנאי מימון ללא ריבית לאוכלוסיות מסוימות כגון נכים, אנשים עם מוגבלויות וכדומה.
חשוב לבדוק היטב את כל ההצעות השונות, להשוות ולוודא שאכן אין תשלומים ו/או עלויות נוספות מלבד הסכום הבסיסי.
בשונה מהלוואות שצריך לשעבד את הרכב, כאן ניתן לבחון מספר אופציות לקבל הלוואה ללא ריבית בכלל או ריבית מזערית שתשלם לטווח הארוך.
אפשרויות מימון נוספות לרכבים
| גוף מממן | סכומי מימון אפשריים | ללא ריבית/עם ריבית | דחיית תשלומים | פריסת תשלומים | הערות נוספות |
|---|---|---|---|---|---|
| יבואני רכב | עד 100% ממחיר הרכב | ללא ריבית במבצעים מיוחדים | עד 3 חודשים | עד 60 חודשים | מוגבל לדגמים/תקופה מסוימים |
| בנקים | עד 90% ממחיר הרכב | ריבית לפי מסלול | אין | עד 72 חודשים | כפוף לבדיקת אשראי וחיתום |
| חברות ליסינג | עד 100% ממחיר הרכב | ריבית/ללא ריבית | עד 6 חודשים | עד 60 חודשים | גמישות תנאים למועדפים |
| קרנות הלוואה | עד 80% ממחיר הרכב | ריבית גבוהה יחסית | אין | עד 48 חודשים | מיועד לאוכלוסיות מסורבות |
| סוחרי רכב | עד 70% ממחיר הרכב | ללא ריבית לתקופה קצרה | עד 3 חודשים | עד 36 חודשים | הצעות מוגבלות בזמן |
| קרנות המונים | עד 80% ממחיר הרכב | ריבית תלוי דירוג אשראי | אין | עד 60 חודשים | מימון מבוזר P2P |
| משרדי ממשלה | עד 60% ממחיר הרכב | ללא ריבית | אין | עד 48 חודשים | תנאי זכאות ספציפיים |
| עמותות/ארגונים | עד 50% ממחיר הרכב | ללא ריבית | אין | עד 36 חודשים | עבור אוכלוסיות מיוחדות |
| חברות ביטוח | עד 60% ממחיר הרכב | ריבית משתנה | עד 3 חודשים | עד 48 חודשים | זמין רק ללקוחות הביטוח |
| קרנות גידור | עד 80% ממחיר הרכב | ריבית גבוהה | אין | עד 36 חודשים | סיכון גבוה, החזרים גבוהים |
| קרנות אשראי חוץ בנקאיות | עד 75% ממחיר הרכב | ריבית בינונית | עד 6 חודשים | עד 60 חודשים | גמישות בתנאי סף |
| חב' כרטיסי אשראי | עד 50% ממחיר הרכב | ריבית כרטיסי אשראי | אין | עד 36 חודשים | מוגבל ללקוחות קיימים |
| משפחה/חברים | סכום משתנה | ללא ריבית | גמיש | גמיש | תלוי הסכמה אישית |
| מיחזור משכנתא | עד שווי הנכס | ריבית משכנתא | אין | עד 25 שנים | כפוף לשיעבוד נכס |
| מימון מיסודות | עד 50% ממחיר הרכב | ללא ריבית | אין | עד 24 חודשים | זמין רק לסטודנטים |
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
מעולה, ממשיכים!פרטי ההתקשרות
איזה כרטיס אשראי יש לך?
מעולה, ממשיכים!נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לרמת הכנסה עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת!✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
עוד טיפה! תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכיםהתקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו! מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
ריבית ממוצעת שמשלמים על מימון לרכבים ואיך להוריד אותה
הריבית הממוצעת על מימון רכב משתנה בהתאם לגורמים שונים כמו סוג הרכב, מקור המימון, תקופת ההלוואה, דירוג האשראי של הלווה ועוד. ככלל, ריביות על הלוואות לרכבים גבוהות יותר מריביות משכנתא, אך נמוכות מריביות של כרטיסי אשראי או הלוואות לא מובטחות.
חשוב להבין שבסוף מדובר בהלוואה לכל דבר והלוואות כמו לרכב וגם לשאר המטרות תמיד צריך להחזיר, חלקן נושאות ריבית וחלקן לא.
קיימות מספר דרכים להוריד או אף לא לשלם כלל ריבית על מימון רכב. אחת האפשרויות היא לחכות למבצעים של יבואני הרכב, שלעתים מציעים חבילות מימון עם ריבית אפס לתקופה מוגבלת. אפשרות נוספת היא לקחת הלוואה ללא ריבית מחברים או בני משפחה קרובים. גופים ממשלתיים וארגונים מסוימים עשויים גם הם להציע הלוואות לרכב ללא תשלום ריבית לאוכלוסיות ספציפיות.
כמו כן, קיימות שיטות להוריד את שיעור הריבית הנגבית על ידי הגופים המממנים. לדוגמה, מתן פיקדון או בטוחה, תשלום מקדמה גבוהה יותר, הארכת תקופת ההלוואה או שיפור דירוג האשראי האישי. חשוב גם לבצע השוואה מקיפה בין מספר הצעות ולנהל משא ומתן על התנאים המוצעים.
בכל מקרה, לפני לקיחת הלוואה למימון רכב, מומלץ לשקול את השפעות הריבית הצפויה על העלות הכוללת ולבחון חלופות אחרות כמו השכרה או קניית רכב משומש.
דוגמאות להלוואות לרכבים מגופים שונים ותנאים כלליים
- מימון דרך יבואן/סוכנות רכב:
- הגשת בקשה ומסמכים נדרשים (תלושי משכורת, אישורי הכנסה וכו').
- בדיקת דירוג אשראי ונתונים פיננסיים.
- קבלת הצעת מימון (סכום, תקופה, ריבית).
- משך התהליך: 2-5 ימי עבודה בממוצע.
- הלוואה מבנק:
- פגישה עם יועץ אשראי והגשת בקשה.
- הצגת מסמכים תומכים ובטוחות אם נדרש.
- חיתום הבקשה וקבלת החלטה.
- משך התהליך: 1-3 שבועות בממוצע.
- מימון מחברת ליסינג:
- התקשרות ישירה עם חברת הליסינג.
- מילוי בקשה מקוונת ושליחת מסמכים.
- קבלת הצעה מפורטת לאחר בדיקת נתונים.
- משך התהליך: כמה ימי עבודה על פי רוב.
- קרנות הלוואה אלטרנטיביות:
- מילוי בקשה מקוונת או התקשרות ליועץ מטעם הקרן.
- שליחת מסמכים ואסמכתאות רלוונטיות.
- תהליך חיתום מקוצר וקבלת החלטה.
- משך התהליך: 1-3 ימי עבודה בדרך כלל.
בכל תהליך, משך הזמן הסופי עד לקבלת האשראי תלוי בזמינות המסמכים, מהירות התגובות וכמות המועמדים שמטופלים.
התהליך הכולל כולל בדיקת נתונים, חיתום והחלטה על התנאים הסופיים. חשוב גם לקחת בחשבון תקופות תגובה, משלוחי מסמכים ותיאומים לוגיסטיים.
הלוואה דיגיטלית בלי לצאת מהבית
מה סכום ההלוואה שאתם צריכים?
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
מעולה, ממשיכים!פרטי ההתקשרות
איזה כרטיס אשראי יש לך?
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
תודה! ממשיכיםהתקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום 30000 ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו! מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
הלוואות לרכבים פרטיים, בינוניים ומשאיות – הבדלים מרכזיים
| גוף מממן | אמצעי מימון טיפוסיים | דרישות נפוצות | אפשרויות תשלום נוחות | הערות נוספות |
|---|---|---|---|---|
| קרנות הלוואה | הלוואות לתקופה קצרה או ממושכת | הוכחת הכנסה יציבה, תעודות זיהוי | מגוון אפשרויות תשלום גמישות | מקובל בחברות ליסינג גדולות |
| חברות ביטוח | ביטוח ממון וצרכים מיוחדים | דירוג אשראי טוב, שיעורי סיכון מחושבים | אפשרות של תשלומים מפוצלים | מגוון סוגי כלי רכב ונכסים |
| בנקים ומוסדות פיננסיים | בנקאות תאגידים, הלוואות לתקופה קצרה | בטוחות כספיות או פיזיות, בטחונות | תשלומי ריבית משתנים או גבוהים יותר | זמין גם בבנקים דיגיטליים ורשתות כרטיסי אשראי |
| חברות ליסינג עסקיות | ליסינג רכבים פרטיים או מכוניות היברידיות | בדיקת יכולת לשרת חובות קיימים | פריסת תשלומים צמודה לתקופה ארוכה | ליווי או היכולת לדירוג סיכון ונכס |
| קרנות אשראי ממוסדות | משכון / משכנתא בתעשייה, היי-טק או יצרני רכב | התאמה ספציפית של הלקוח ליכולת השרת | תשלומי ריבית גבוהים יחסית | עבור אוכלוסיות מסורבות או תנאי חוזה שונים |
כן, לעיתים ניתן למצוא מבצעים של יבואני רכב או סוכנויות המציעים מימון ללא ריבית לתקופה מוגבלת. עם זאת, חשוב לבדוק את התנאים הנלווים, כגון מחיר הרכב והאם יש עמלות נוספות.
ריבית נמוכה למימון רכב נחשבת לרוב מתחת ל-3%. עם זאת, הריבית המדויקת תלויה במספר גורמים כגון מצב האשראי של הלווה, סכום ההלוואה ומשך ההלוואה.
ניתן להשיג ריבית נמוכה יותר על ידי שיפור מצב האשראי, מתן מקדמה גבוהה יותר, בחירת תקופת הלוואה קצרה יותר והשוואת הצעות ממספר מלווים.
לא בהכרח. לעיתים, הריבית הנמוכה מגולמת במחיר הרכב הגבוה יותר או בעמלות נוספות. חשוב לבחון את העלות הכוללת של העסקה ולא רק את שיעור הריבית.
בדרך כלל, מימון ללא ריבית מוצע רק לרכבים חדשים. עם זאת, עדיין ניתן למצוא מימון בריבית נמוכה לרכבים יד שנייה, במיוחד אם הרכב חדש יחסית ומצב האשראי של הלווה טוב.
