הלוואת מקרן השתלמות
כותב: ארז הרושלא רבים מודעים לכך אבל לא תמיד האופציות המובנות מאליהן, כמו הלוואה מהבנק או מחברת האשראי, חייבות להיות האופציות הראשונות. בפורטל הלוואות אקספרס תוכלו לקבל מידע כמו גם מגוון הצעות להלוואות.
אם יש לכם קרן השתלמות דרך מקום העבודה, או קרן שפתחתם בעצמכם, ניתן לקחת הלוואה מקרן השתלמות בתנאים טובים.
מבולבלים לגבי מגוון האפשריות לבקשת הלוואה?
אין לכם את הזמן לשרוף בחיפושים במטרה למצוא את סכום הכסף הדרוש? מלאו את כל הפרטים הדרושים ונשמח להפנות אליכם הצעות משתלמות. תוך פרק זמן קצת תקבלו מגוון הצעות לכל סוגי ההלוואות.
הלוואה מקרן השתלמות – הביטחון האישי שלכם
במקרה וכבר לקחתם הלוואה ממוסד כלשהו, או שלא נמצאתם זכאים לקבל הלוואה מהחברה ממנה ביקשתם, הלוואה מהקרן יכולה לשמש כאלטרנטיבה טובה.
כידוע, את הכסף מקרן ההשתלמות ניתן למשוך בכל שש שנים, אבל אם אתם צריכים סכום כסף כבר עכשיו – זה הזמן לבקש הלוואה. אם יש לכם חיסכון נוסף, כדאי להמשיך ליהנות מהריבית עליו ובמקום זאת עדיף לשקול לקחת הלוואה.
זה באמת לא משנה מה היא הסיבה שהובילה אתכם להחלטה לבקש הלוואה. בין אם אתם רוצים לעזור לילדים שלכם לקנות דירה או רכב חדש, ובין אם אתם זקוקים להלוואה על מנת לסגור את המינוס בבנק, הלוואה דרך קרן השתלמות יכולה לשמש כאפשרות הנוחה והמשתלמת ביותר. במקרים מסויימים לא תוכלו למצוא תנאים נוחים יותר במוסדות אחרים.
מה שצריך לדעת על הלוואות מקרנות השתלמות
הלוואות מקרנות השתלמות הן אפשרות מעניינת עבור עובדים שצברו כספים בקרן השתלמות. קרנות השתלמות מאפשרות לעמיתים לקחת הלוואה כנגד הכספים שנצברו בחשבונם, וזאת בתנאים נוחים יחסית.
בדרך כלל, ניתן לקחת הלוואה בגובה של עד 80% מהיתרה הצבורה בקרן. תנאי ההלוואה נחשבים לאטרקטיביים, עם ריביות נמוכות יחסית להלוואות בנקאיות רגילות. הריבית על הלוואות אלו היא בדרך כלל צמודה למדד המחירים לצרכן, ומשתנה בין קרן לקרן.
תקופת ההחזר של ההלוואה מוגבלת בדרך כלל עד לתום תקופת החיסכון בקרן ההשתלמות, כלומר עד למועד בו ניתן למשוך את הכספים ללא תשלום מס. יחד עם זאת, ישנן קרנות המאפשרות תקופות החזר ארוכות יותר.
היתרון הבולט בהלוואות מקרנות השתלמות הוא הריבית הנמוכה יחסית והעובדה שאין צורך בערבים או בטחונות נוספים. כמו כן, תהליך אישור ההלוואה הוא בדרך כלל מהיר ופשוט יותר מאשר בבנקים.
חשוב לזכור כי לקיחת הלוואה מקרן השתלמות משפיעה על הרווחים העתידיים של הקרן, שכן הכספים שנלקחו כהלוואה אינם ממשיכים להניב תשואה. בנוסף, יש לקחת בחשבון שבמקרה של אי עמידה בתשלומי ההלוואה, הקרן רשאית לקזז את יתרת ההלוואה מהכספים הצבורים.
לפני לקיחת הלוואה מקרן השתלמות, מומלץ לבדוק היטב את תנאי ההלוואה, להשוות בין הצעות של קרנות שונות, ולשקול את ההשפעה על החיסכון ארוך הטווח. כמו כן, חשוב לוודא שיש יכולת להחזיר את ההלוואה בזמן כדי להימנע מפגיעה בחיסכון העתידי.
קרנות ההשתמלות הפועלות היום במשק
להלן רשימה של קרנות ההשתלמות העיקריות הפועלות כיום במשק הישראלי, עם הסבר קצר על כל אחת:
מנורה מבטחים 👈 אחת מחברות הביטוח והפנסיה הגדולות בישראל, מציעה מגוון מסלולי השקעה בקרנות השתלמות.
הראל 👈 חברת ביטוח ופיננסים מובילה, ידועה במסלולי ההשקעה המגוונים שלה בקרנות השתלמות.
כלל 👈 חברת ביטוח ופנסיה ותיקה, מציעה קרנות השתלמות עם דגש על ניהול סיכונים.
מגדל 👈 אחת מחברות הביטוח הגדולות בישראל, מפעילה קרנות השתלמות עם מגוון אפשרויות השקעה.
הפניקס 👈 חברת ביטוח ופיננסים מובילה, מציעה קרנות השתלמות עם דגש על חדשנות בהשקעות.
אלטשולר שחם 👈 בית השקעות מוביל, ידוע בניהול אקטיבי ובתשואות גבוהות יחסית בקרנות ההשתלמות שלו.
פסגות 👈 בית השקעות גדול, מציע מגוון רחב של מסלולי השקעה בקרנות השתלמות.
מיטב דש 👈 בית השקעות מוביל, ידוע במגוון הרחב של אפשרויות ההשקעה בקרנות ההשתלמות שלו.
ילין לפידות 👈 בית השקעות בולט, מתמחה בניהול השקעות אקטיבי בקרנות ההשתלמות שלו.
אנליסט 👈 בית השקעות המציע קרנות השתלמות עם דגש על ניתוח מעמיק של השוק.
הלמן אלדובי 👈 בית השקעות המתמחה בניהול תיקי השקעות וקרנות השתלמות.
אקסלנס 👈 בית השקעות המציע קרנות השתלמות עם מגוון אסטרטגיות השקעה.
מור 👈 בית השקעות צומח, ידוע בגישה חדשנית לניהול קרנות השתלמות.
אינפיניטי 👈 בית השקעות המציע קרנות השתלמות עם דגש על התאמה אישית לצרכי הלקוח.
קרן השתלמות למורים וגננות 👈 קרן ייעודית לעובדי הוראה, מציעה תנאים מותאמים למגזר החינוך.
מה ההבדל בין לקיחת הלוואה מקרן השתלמות לבין הלוואה מקרן פנסיה?
ההבדל בין לקיחת הלוואה מקרן השתלמות לבין הלוואה מקרן פנסיה הוא משמעותי, למרות ששני המוצרים הם חסכונות ארוכי טווח.
הלוואה מקרן השתלמות נחשבת לגמישה יותר. הכספים בקרן השתלמות ניתנים למשיכה לאחר שש שנים ללא מיסוי, ולכן ההלוואה מקרן זו נתפסת כפחות מסוכנת עבור הקרן. בדרך כלל, ניתן לקחת הלוואה של עד 80% מהיתרה הצבורה בקרן ההשתלמות. תנאי ההלוואה נוחים יחסית, עם ריביות נמוכות ותקופות החזר גמישות.
לעומת זאת, הלוואה מקרן פנסיה נחשבת למורכבת יותר. קרן פנסיה מיועדת לחיסכון ארוך טווח לגיל פרישה, והכספים בה אינם נזילים עד גיל הפרישה (למעט מקרים חריגים). לכן, ההלוואות מקרנות פנסיה מוגבלות יותר. בדרך כלל, ניתן לקחת הלוואה של עד 30% מהיתרה הצבורה בקרן הפנסיה, ותנאי ההלוואה עשויים להיות פחות נוחים מאשר בקרן השתלמות.
חשוב לציין שלקיחת הלוואה מקרן פנסיה עלולה להשפיע על החיסכון הפנסיוני העתידי באופן משמעותי יותר מאשר הלוואה מקרן השתלמות. זאת מכיוון שהכספים בקרן פנסיה מיועדים לתקופה ארוכה יותר ומשמשים כמקור הכנסה עיקרי לאחר הפרישה.
בנוסף, ההליך לקבלת הלוואה מקרן השתלמות הוא בדרך כלל פשוט ומהיר יותר מאשר מקרן פנסיה. קרנות פנסיה עשויות לדרוש בדיקות מעמיקות יותר של יכולת ההחזר ולהציב תנאים מחמירים יותר.
לסיכום, בעוד ששתי האפשרויות קיימות, הלוואה מקרן השתלמות נחשבת בדרך כלל לאופציה עדיפה ונגישה יותר עבור רוב האנשים, בעוד שהלוואה מקרן פנסיה נשמרת למקרים יוצאי דופן או לצרכים דחופים במיוחד.
מי רשאי לקבל הלוואה מקרנות השתלמות, פלחי האוכלוסיה השונים
להלן רשימה של פלחי האוכלוסייה השונים שיכולים לקחת הלוואות מקרנות השתלמות:
- שכירים במגזר הפרטי
- זכאים לקרן השתלמות כחלק מתנאי העבודה
- יכולים לקחת הלוואה לאחר צבירת ותק מסוים בקרן
- עובדי מדינה
- זכאים לקרן השתלמות ייעודית לעובדי מדינה
- תנאי ההלוואה עשויים להיות מותאמים למגזר הציבורי
- מורים וגננות
- קרן השתלמות ייחודית למורים וגננות
- אפשרויות הלוואה מותאמות למערכת החינוך
- רופאים ועובדי מערכת הבריאות
- קרנות השתלמות ייעודיות לעובדי מערכת הבריאות
- תנאי הלוואה המתחשבים באופי העבודה במערכת הבריאות
- עצמאים
- יכולים לפתוח קרן השתלמות באופן עצמאי
- זכאים להלוואות בתנאים דומים לשכירים
- אנשי כוחות הביטחון
- קרנות השתלמות ייעודיות לאנשי צבא, משטרה ושב"ס
- תנאי הלוואה המותאמים לאופי השירות הביטחוני
- עובדי רשויות מקומיות
- קרנות השתלמות מיוחדות לעובדי עיריות ומועצות
- אפשרויות הלוואה המתחשבות במבנה השכר ברשויות המקומיות
- אקדמאים
- קרנות השתלמות המיועדות לבעלי תארים אקדמיים
- תנאי הלוואה המותאמים לצרכי המגזר האקדמי
- עובדי הייטק
- קרנות השתלמות עם מסלולים מותאמים לענף ההייטק
- אפשרויות הלוואה גמישות המתחשבות באופי התעסוקה בהייטק
- עובדים סוציאליים
- קרנות השתלמות ייעודיות לעובדים סוציאליים
- תנאי הלוואה המתחשבים באופי העבודה הסוציאלית
חשוב לציין כי לכל קרן השתלמות יש את התנאים והמגבלות שלה לגבי לקיחת הלוואות, וכדאי תמיד לבדוק את התנאים הספציפיים בקרן אליה משתייכים.
סכומים ממוצעים, ריביות, תנאי זכאות ועוד
| שם הקרן | חברה מנהלת | השקעה מינימלית | סכום הלוואה מקסימלי | ריבית הלוואה |
|---|---|---|---|---|
| מנורה מבטחים | מנורה מבטחים | 500 ₪ / חודש | עד 80% מהיתרה | פריים + 0.6% עד 2% |
| הראל | הראל ביטוח | 500 ₪ / חודש | עד 80% מהיתרה | פריים + 0.5% עד 1.8% |
| כלל | כלל ביטוח | 500 ₪ / חודש | עד 70% מהיתרה | פריים + 0.7% עד 2.2% |
| מגדל | מגדל ביטוח | 500 ₪ / חודש | עד 80% מהיתרה | פריים + 0.8% עד 2.5% |
| אלטשולר שחם | אלטשולר שחם | 500 ₪ / חודש | עד 80% מהיתרה | פריים + 0.5% עד 1.5% |
| פסגות | בית השקעות פסגות | 500 ₪ / חודש | עד 75% מהיתרה | פריים + 0.9% עד 2.3% |
| מיטב דש | מיטב דש | 500 ₪ / חודש | עד 80% מהיתרה | פריים + 0.7% עד 2% |
| הפניקס | הפניקס ביטוח | 500 ₪ / חודש | עד 70% מהיתרה | פריים + 0.8% עד 2.4% |
| אקסלנס | בית השקעות אקסלנס | 500 ₪ / חודש | עד 75% מהיתרה | פריים + 0.6% עד 1.9% |
| מור | בית השקעות מור | 500 ₪ / חודש | עד 80% מהיתרה | פריים + 0.5% עד 1.7% |
| אנליסט | בית השקעות אנליסט | 500 ₪ / חודש | עד 70% מהיתרה | פריים + 0.8% עד 2.1% |
| הלמן אלדובי | הלמן אלדובי | 500 ₪ / חודש | עד 75% מהיתרה | פריים + 0.7% עד 2% |
| אי.בי.אי | בית השקעות אי.בי.אי | 500 ₪ / חודש | עד 70% מהיתרה | פריים + 0.9% עד 2.2% |
| קרן למורים | ארגון המורים | משתנה | עד 80% מהיתרה | פריים + 0.5% עד 1.5% |
| קרן עובדי מדינה | עובדי מדינה | משתנה | עד 80% מהיתרה | פריים + 0.6% עד 1.8% |
הערות חשובות וקריטיות:
- תנאי הזכאות כוללים בדרך כלל העסקה ותשלומים קבועים לקרן.
- תקופות החזר ההלוואה נעות בדרך כלל בין שנה ל-7 שנים, תלוי בקרן ובסכום ההלוואה.
- סכום ההשקעה המינימלי עשוי להשתנות עבור עצמאים.
- שיעורי הריבית וסכומי ההלוואה המקסימליים כפופים לשינויים ועשויים להיות תלויים בדירוג האשראי של הפרט ובמצב החשבון בקרן.
- חלק מהקרנות מציעות מסלולים מיוחדים למגזרים שונים (למשל, הייטק, מערכת הבריאות).
פורטל הלוואות אקספרס – האופציות הנוספות
אולם אין זה אומר שלא כדאי לבצע חקר שוק על מנת להיחשף לכל האופציות העומדות לרשותכם. כדאי לבדוק את תנאי ההחזרים כמו גם את חישובי הריבית. ככל שתיחשפו ליותר מידע, כך תוכלו להחליט על התזמון המתאים לכם ביותר, להחליט על סכום ההלוואה המדוייק וגם להחליט על פריסת ההחזרים.
רוצים הלוואה מקרן השתלמות או הלוואה נוספת? את החישוב תוכלו לעשות בפורטל שלנו בקלות על ידי המחשבון המיוחד. רוצים לקבל את כל סוגי ההלוואות הקיימות בשוק? מלאו את הפרטים בטופס ואנחנו נפנה אליכם מקורות רלוונטים להלוואות.
💡 בדרך כלל ניתן לקחת הלוואה של עד 80% מהיתרה הצבורה בקרן ההשתלמות, אך זה משתנה בין הקרנות ויכול לנוע בין 70% ל-80%.
💡 לא, לקיחת הלוואה אינה משפיעה על הטבות המס. ההטבות ממשיכות כל עוד הכספים נשארים בקרן ולא נמשכים באופן סופי.
💡 אם לא מצליחים להחזיר את ההלוואה, הקרן רשאית לקזז את יתרת החוב מהכספים הצבורים בחשבון. זה עלול להשפיע על החיסכון העתידי שלכם.
💡 כן, ניתן לקחת הלוואה גם לפני תום 6 שנות חיסכון. ההלוואה אינה תלויה בוותק החיסכון, אלא בסכום הצבור בקרן.
💡 בדרך כלל, הלוואה מקרן השתלמות כדאית יותר בשל הריבית הנמוכה יחסית והתנאים הנוחים. עם זאת, חשוב לשקול את ההשפעה על החיסכון העתידי ולהשוות תנאים לפני קבלת החלטה.
.
