הלוואה אונליין ללא בדיקת BDI
כותב: ארז הרושפעמים רבות בחיים אנו נזקקים לסכום כסף נזיל ונגיש ללא התראה מוקדמת. אם זה עבור החלפת האוטו, תיקונים בבית, סגירת מינוס בבנק, תשלומי לימודים אקדמאים, מתנת חתונה לבן או לבת או אילוצים כאלו ואחרים המופיעים להם מדי זמן מה במהלך חיינו.
לא תמיד הכסף נמצא בהישג ידנו ולא תמיד יש לנו את הביטחונות שיבטיחו לנו קבלת הלוואה מהבנק.
| גוף | סוג | ריבית שנתית | סכום מינימלי | סכום מקסימלי | תקופה מקסימלית | דרישות נוספות |
|---|---|---|---|---|---|---|
| בנק מזרחי טפחות | בנק מסחרי | 8.9%-14.9% | 10,000 ₪ | 200,000 ₪ | 7 שנים | אין |
| בנק לאומי | בנק מסחרי | 9.2%-15.7% | 10,000 ₪ | 150,000 ₪ | 6 שנים | אין |
| מקסימום משכנתאות | חברת הלוואות | 12.5%-18% | 25,000 ₪ | 500,000 ₪ | 30 שנה | נדרשת משכנתא בלשכת משכונות |
| אלפא קרדיט | חברת אשראי חוץ-בנקאית | 15%-25% | 10,000 ₪ | 200,000 ₪ | 5 שנים | הכנסה מינימלית של 4,000 ₪ |
| מיטב דש | חברת אשראי חוץ-בנקאית | 17%-28% | 20,000 ₪ | 300,000 ₪ | 6 שנים | הכנסה מינימלית של 6,000 ₪ |
| פרטנר | חברת אשראי | 19.9%-39.9% | 5,000 ₪ | 60,000 ₪ | 5 שנים | לקוחות פרטנר קיימים בלבד |
| P2P Lending Israel (איל"ן) | פלטפורמת הלוואות P2P | 12%-20% | 10,000 ₪ | 100,000 ₪ | 5 שנים | דירוג אשראי מינימלי של 600 |
| קרן שלמה | חברת אשראי חוץ-בנקאית | 14%-24% | 25,000 ₪ | 400,000 ₪ | 7 שנים | הכנסה מינימלית של 8,000 ₪ |
| קרדיט איז | חברת אשראי | 18%-30% | 15,000 ₪ | 150,000 ₪ | 5 שנים | אין |
| אגודת כרמל | אגודת אשראי | 9.9%-16.9% | 10,000 ₪ | 100,000 ₪ | 5 שנים | חברות באגודת האשראי נדרשת, הפקדה של 100 ₪ לחשבון |
הערות חשובות:
- הריביות המוצגות הן משוערות ועשויות להשתנות בהתאם לגורמים כמו דירוג האשראי, ההכנסה וההיסטוריה הפיננסית שלך.
- חלק מהגופים דורשים דירוג אשראי מינימלי, הכנסה מינימלית או תנאים נוספים כגון בטוחות.
- הסכומים המקסימליים הם לרוב עבור לווים עם פרופיל חזק יותר.
- התקופות המקסימליות מוצגות בשנים, אך ישנן גם אפשרויות לתקופות קצרות יותר.
חשוב לבחון את האפשרויות השונות בקפידה, להשוות תנאים ולהבין היטב את כל הדרישות והמסמכים לפני קבלת החלטה. כמו כן, כדאי לבדוק באופן שוטף חלופות נוספות מאחר ושוק ההלוואות משתנה באופן תדיר.
בדקו אפשרות למגוון הלוואות מיידיות גם ללא כרטיס או מסגרת אשראי גבוהה!
לבעלי דירוג אשראי נמוך, התהליך של קבלת הלוואה עשוי להיות מורכב יותר מאשר ללווים עם דירוג אשראי גבוה.
עם זאת, ישנן מספר דרכים אפשריות לגשת להלוואה גם במצב כזה. ראשית, חשוב להציג תמונה פיננסית כוללת ומלאה ככל הניתן – נתונים על הכנסה קבועה, נכסים, חובות והיסטוריית אשראי. במקרים רבים, גופים המציעים הלוואות לדירוג אשראי נמוך יתבססו על מכלול הגורמים הללו במקום על הדירוג הנמוך לבדו.
בנוסף, עשויה להידרש הצגת בטוחות כגון נכסי נדל"ן או רכב, אשר משמשות כהבטחה כנגד ההלוואה. אפשרות נוספת היא שיתוף פעולה עם ערב צד שלישי בעל דירוג אשראי טוב יותר. גורמים חיוביים נוספים יכולים לכלול הכנסה גבוהה, יציבות תעסוקתית ממושכת ונכסים פיננסיים משמעותיים.
בעת הגשת בקשה להלוואה, יש לצרף מסמכים תומכים רלוונטיים כמו תלושי משכורת, דוחות בנק, מסמכי רכב/נדל"ן ונתונים נוספים התומכים בהצהרות ובפרופיל הפיננסי שלך. מומלץ להיות כן ומפורט ככל הניתן בבקשה ולספק הסבר על הנסיבות שהובילו לדירוג האשראי הנמוך.
עם נתונים תומכים חזקים, הליך ריאיון וחקירה סביר, סיכויי האישור להלוואה עולים. גם אם תידרש ריבית גבוהה יותר, עדיין ניתן יהיה לבחון חלופות שונות ולהגיע להסכם הלוואה הוגן והולם את מצבך הפיננסי.
איך להגדיל סיכויים לקבלת הלוואה למסורבי בנקים עם BDI נמוך?
להלן השלבים שיכולים להגדיל את הסיכויים לקבלת הלוואה למרות דירוג BDI נמוך:
- בדוק את דוח האשראי שלך – קבל עותק מלא של דוח ה-BDI שלך וזהה את הסיבות המדויקות לדירוג הנמוך. בדוק שאין בו טעויות או מידע לא מעודכן.
- תקן שגיאות – אם מצאת טעויות בדוח, פנה מיד לחברת האשראי או לגורם הרלוונטי כדי לתקן אותן. תיקון שגיאות יכול להעלות את הדירוג במהירות.
- סלק חובות קטנים – שלם תחילה חובות קטנים שעומדים לרעתך. החזרת חובות, אפילו קטנים, משפרת את התדמית הפיננסית שלך.
- צור יציבות פיננסית – הימנע מכניסה למינוס בחשבון הבנק ושמור על יתרה חיובית לפחות 3-6 חודשים לפני הגשת בקשה להלוואה.
- הצג מקור הכנסה יציב – הוכח שיש לך הכנסה קבועה ויציבה. הישאר במקום עבודה אחד לפחות שנה לפני בקשת ההלוואה.
- הקטן את היחס חוב-הכנסה – נסה להקטין את החובות הקיימים שלך כך שהיחס בין ההחזרים החודשיים להכנסה החודשית יהיה נמוך מ-40%.
- הכן מסמכים מקיפים – אסוף תלושי משכורת, דפי חשבון בנק, אישורי העסקה ומסמכים פיננסיים אחרים המוכיחים את היציבות הכלכלית שלך.
- הציע בטחונות – הצע לשעבד נכס כגון רכב, דירה או פיקדון כביטחון להלוואה. בטחונות מקטינים משמעותית את הסיכון מבחינת הבנק.
- השג ערבים איתנים – בקש מאדם קרוב בעל דירוג אשראי גבוה להיות ערב להלוואה. ערב איתן מגדיל מאוד את הסיכויים לאישור.
- בקש סכום הגיוני – בקש סכום שתוכל להחזיר בקלות. הימנע מלבקש את הסכום המקסימלי האפשרי.
- פנה לבנק שבו יש לך היסטוריה – הגש בקשה לבנק שבו אתה מנהל חשבון זמן רב. לקוחות ותיקים מקבלים לעתים קרובות יחס מועדף.
- שקול מוסדות חוץ-בנקאיים – חברות אשראי חוץ-בנקאיות או קרנות הלוואות חברתיות עשויות להיות גמישות יותר בתנאי האשראי שלהן.
- הסבר את הנסיבות – הכן הסבר ברור לסיבות שהובילו לדירוג הנמוך, במיוחד אם היו אלה נסיבות חריגות כמו בעיות רפואיות או אובדן עבודה.
- התייעץ עם יועץ פיננסי – בקש עזרה מקצועית מיועץ המתמחה בשיקום אשראי והלוואות למקרים מורכבים.
- שקול הלוואה משותפת – אם אפשרי, הגש בקשה להלוואה משותפת עם בן זוג או שותף בעל דירוג אשראי גבוה יותר.
- התחייב לתשלום אוטומטי – הצע להגדיר הוראת קבע או תשלום אוטומטי להחזרי ההלוואה כדי להבטיח תשלום בזמן.
- הגדל את המקדמה – אם ההלוואה מיועדת לרכישת נכס, הצע לשלם מקדמה גדולה יותר כדי להקטין את סכום ההלוואה והסיכון.
- בדוק תוכניות מיוחדות – חפש הלוואות ייעודיות או תוכניות ממשלתיות המיועדות לאנשים עם אשראי מורכב.
- היה מוכן לקבל ריבית גבוהה יותר – התכונן לאפשרות שתצטרך לשלם ריבית גבוהה יותר בשל הסיכון המוגבר.
- שפר את מצבך הפיננסי בהדרגה – אם אינך זקוק להלוואה באופן מיידי, שקול לדחות את הבקשה ולעבוד על שיפור דירוג האשראי שלך תחילה
הלוואה ללא בדיקת נתוני אשראי
אם דרוש לכם סכום כסף במיידי ואין לכם ערבויות להעמיד כנגד לקיחת הלוואה, הגעתם למקום הנכון. מקומות רבים מציעים לתת הלוואות ללא בדיקה מקיפה של יכולת ההחזרה שלכם.
בפורטל הלוואות אקספרס תוכלו לקבל אישור להלוואה מהירה לכל מטרה עבורה אתם זקוקים לכסף.
צוות הלוואות אקספרס יאתר עבורכם את המקום הטוב ביותר ממנו תוכלו לקבל הלוואה וידאג למצוא לכם את ההלוואה בתנאים הטובים ביותר הרלוונטיים עבורכם.
הלוואה ללא בדיקת נתוני אשראי – יש חיה כזו?
הבנקים המסחריים נמצאים תחת פיקוח הדוק והם חייבים לפעול על פי הכללים והרגולציה, לכן כאשר אנחנו מבקשים הלוואה מהבנק הוא חייב לבצע בדיקת נתוני אשראי על מנת להחליט האם לאשר לנו את ההלוואה ובאיזה תנאים.
חברות האשראי החוץ בנקאי אינן חייבות על פי הכללים לבצע בדיקת BDI על מנת לאשר הלוואות, לכן ניתן לקחת מהן הלוואה ללא בדיקה.
למעשה, מדובר בהלוואה מהירה לכל מטרה שניתן לקחת מהגופים החוץ בנקאיים ובהם חברות כרטיסי האשראי, חברות הביטוח וחברות המימון הפרטיות.
כאשר הגוף הפיננסי אינו מבצע בדיקת BDI הוא לוקח סיכום רב לכן תנאי ההלוואה יהיו גבוהים יותר בהשוואה לתנאים שניתן לקבל בהלוואה מיידית לכל מטרה דרך הבנקים או מגוף פיננסי אחר שמבצע בדיקות.
מה הקריטריונים לקבלת הלוואה מיידית ללא בדיקה?
הקריטריונים לקבלת הלוואה בלי בדיקת זכאות, לרבות בדיקת נתוני אשראי, משתנים בין חברות המימון החוץ בנקאי.
ברוב המקרים הקריטריונים הם עבודה במקום קבוע ב-3 חודשים אחרונים, פירעון ההלוואה בצ'קים, בכרטיס אשראי או בהעברה בנקאית, סכום ההלוואה עד 100,000 ₪, תקופת ההלוואה עד 60 חודשים.
הגוף הפיננסי מבצע בדיקה מהירה, בדרך כלל דורשים תדפיס של שלושה חודשים אחרונים בכל חשבונות העובר ושב בבנקים, העתק של שלושה תלושי שכר אחרונים או שומת מס אם עצמאי מעוניין לקחת את ההלוואה ועוד.
במקרים מסוימים הגוף הפיננסי ידרוש נכס לשעבוד כנגד ההלוואה אך אז התהליך עשוי להימשך יותר זמן.
טבלת ריביות הלוואות ללא בדיקה לעומת הלוואה מיידית עם בדיקה
| הלוואה מיידית ללא בדיקה | הלוואה מיידית הכוללת בדיקה |
| ריבית בשיעור החל מפריים + 6% | ריבית משתנה החל מפריים + 2.55% ועד פריים + 10% |
גם אתה יכול לקבל הלוואות ללא בדיקת bdi
אם אתה מעוניין לקחת הלוואה בלי בדיקת bdi יש באפשרותך לפנות למומחים שלנו והם יסייעו לך לגייס את ההלוואה הנוחה, המשתלמת והמתאימה ביותר לצרכים הייחודיים שלך.
לכן, גם אם הבנק סירב לאשר לך הלוואה מהירה או הלוואה לכל מטרה, וגם חברות כרטיסי האשראי מסרבות באופן גורף לאשר את הבקשה שלך, אין צורך להתייאש והמומחים שלנו יתאימו עבורך את ההלוואה הנוחה, המשתלמת והמתאימה ביותר לצרכים הייחודיים וליכולת ההחזר שלך.
כאשר אתה זקוק להלוואה ללא בדיקה כדאי לך להשאיר פרטים בטופס למטה כדי שנוכל לסייע לך, כמו כן אתה יכול לחפש באינטרנט גופים פיננסיים בשוק האשראי החוץ בנקאי אשר מציעים הלוואות מיידיות ללא בדיקת BDI, רק עליך לבדוק היטב ממי אתה לוקח את ההלוואה.
האפשרות של קבלת הלוואה חוץ בנקאית באישור מיידי מאפשרת לכל אדם לבצע את הפעולות בפשטות ביותר באמצעות בדיקה קטנה מאוד באתר בלי לשבור את הראש יותר מדי ולהתעסק בבירוקרטיה מיותרת.
פתרון אשראי אפשרי לבעלי דירוג אשראי (BDI) נמוך
אז שוב, פורטל הלוואות Because אינו ממציא דבר חדש ולא בא לספר לכם סיפורים. אנחנו מבינים את מצבם של אנשים אשר נמצאים במצוקה וזקוקים לכסף נזיל ואנחנו כאן כדי באמת לסייע לאותן קבוצות אוכלוסיה למצוא פתרון אשראי למקרה שהבנק דחה אותם.
כי אין מה לעשות, אם יש לכם דירוג אשראי נמוך, שזה בעך פחות מ 700, יהיה לכם מאוד קשה לקבל את ההלוואה, כי מרבית הבנקים וחברות האשראי קודם כל עושות הכל על מנת לכסות את עצמם והן לא מעוניינות שתקחו הלוואה ואחרי כמה שנים תגיעו למצב של חדלות פרעון ולא תחזירו להם את הכסף כי ככה הם מפסידים בעצם.
לכן זו הסיבה המרכזית לצד סיבות נוספות שמרבית חברות האשראי והבנקים בודקים היטב את ההסטוריה שלכם לוודא שאתם אנשים אאפשר לסמוך עליהם עם יכולת החזר כי ככה זה מוריד את רמת הסיכוןם שלהם בעת נתינת האשראי.
להלן רשימה של דברים שאתם צריכים לדעת על דירוג אשראי נמוך-
- הלוואה מובטחת: במקרה זה, נדרש לספק בטוחה כמו נכס נדל"ן או רכב כבטוחה עבור ההלוואה. זוהי אפשרות מומלצת למי שיש נכסים לשעבד.
- הלוואת צד ג': חברות אשראי מסוימות מציעות הלוואות באמצעות גורם משנה. הריביות גבוהות יותר, אך זוהי אפשרות למי שנדחה על ידי הבנקים המסורתיים.
- כרטיס אשראי מובטח: ניתן לפתוח כרטיס אשראי מובטח על ידי הפקדת פיקדון כבטוחה. זוהי דרך טובה לבנות מחדש את האשראי.
- משכנתא FHA: הלוואות משכנתא FHA (רשות הבינוי והשיכון הפדרלית) דורשות פיקדון נמוך יותר ומקלות על דרישות האשראי.
- שיפור אשראי: ניתן לנקוט צעדים לשיפור דירוג האשראי לאורך זמן, כגון תשלום חובות בזמן ופתיחת כרטיסי אשראי מובטחים.
אלה חלק מהאופציות שיש לאותם אנשים עם דירוג אשראי נמוך בעצם לשפר את ההתנהגות שלהם כדי לקבל את ההלוואות שםה מבקשים.
- הלוואה מובטחת על ידי נכסים.
- הלוואות צד ג' עם ריביות גבוהות יותר.
- כרטיסי אשראי מובטחים לבניית אשראי מחדש.
- משכנתאות FHA עם דרישות אשראי מקלות.
- שיפור דירוג האשראי לאורך זמן.
לסיכום..
| פתרון | יתרונות | חסרונות |
|---|---|---|
| הלוואה מובטחת | דרישות אשראי מקלות | דורש בטוחה |
| הלוואת צד ג' | זמינה למי שנדחה בבנקים | ריביות גבוהות |
| כרטיס אשראי מובטח | בונה אשראי מחדש | דורש פיקדון |
| משכנתאות | דרישות אשראי מקלות | רק למשכנתאות |
| שיפור אשראי | משפר דירוג לטווח ארוך | תהליך איטי |
אל תרגיש חנוק! חשוב שתכיר – הלוואות ללא בדיקת יכולת החזר
לא פעם אתה עלול להרגיש חנוק וקשה לך להתמודד עם ההוצאות השוטפות או עם הוצאה גבוהה שנפלה עליך לגמרי בהפתעה. למה לסבול ולחפש פתרונות מורכבים אם קיימת אפשרות לקחת הלוואה ללא בדיקת יכולת החזר.
זו הלוואה מיידית ללא ערבים ולרוב גם ללא ביטחונות, ההלוואה מתאימה למי שיש לו דירוג אשראי בעייתי ונמוך ולכל מי שמעדיף מסיבותיו שלו שלא לעבור בדיקת נתוני אשראי.
בתוך כך, אתה יכול לקחת הלוואה ללא בדיקה על מנת לגייס הון עצמי להלוואת המשכנתא. מן הסתם עליך לעבור בדיקת יכולת החזר משכנתא, וכך הבנקים קובעים את הריביות וסכום ההלוואה, אך כאשר אתה זקוק לכסף באופן מיידי, גם אם למטרות ההון העצמי לרכישת דירה, כדאי לשקול הלוואה מסוג זה מאחר וקל לקבל אותה ואינך צריך להישאר חנוק כלכלית.
אז אם אתם רוצים לחסוך זמן ולקבל שירות מצוות מקצועי ומנוסה, מלאו את הטופס המופיע בפורטל הלוואות אקספרס עוד היום, ואנו נפעל בהקדם למצוא את ההלוואה המשתלמת ביותר עבורכם.
רשימה חלקים של גופים שמעניקים הלוואות לאנשים עם BDI שלילי ודירוג אשראי נמוך
כמו שאמרנו, האופציה של לקבל את ההלוואה שאתם מחפשים אינה נסגרת בפניכם, אלא פשוט האופציות מצטמצמות וצריך לדעת את כללי המשחק ולפעול בהתאם.
עדיין יש לכם אפשרויות שונות להגיש בקשה לאשראי גם עם דירוג אשראי נמוך במידה ואתם יודעים מה אתם עושים.
💡 ברוב המקרים תוכל לקבל הלוואה ללא בדיקה עד לסכום של 100,000 ₪, אך במקרים מסוימים ובעזרת המומחים של הלוואות אקספרס תוכל לקבל הלוואה בסכום גבוה יותר, עד כ-200,000 ₪.
💡 רוב הגופים הפיננסיים החוץ בנקאיים מציעים הלוואות ללא בדיקת יכולת החזר, כלומר הלוואה ללא בדיקת נתוני אשראי. לכן, אם אתה זקוק להלוואה ללא בדיקת יכולת ההחזר שלך אתה יכול לפנות לחברות האשראי, חברות ביטוח וחברות מימון פרטיות הפועלות בהיתר.
💡 ההלוואה בלי בדיקה מתאימה לכל אדם, שכיר או עצמאי, וגם למסורבי הבנקים. ההלוואה יקרה יותר בהשוואה להלוואות אחרות לכן היא יכולה להתאים לך כאשר אתה זקוק בדחיפות לכסף אך אינך יכול לקחת הלוואה משתלמת יותר מהבנק או מגוף פיננסי אחר.
