הלוואות לבעלי תיקים בהוצאה לפועל
לא קל לעמוד בהתחייבויות כספיות ולא כל מי שנפתח נגדו תיק בהוצאה לפועל הוא עבריין. המציאות הכלכלית ואילוצי החיים גורמים לנו לעתים למעידות שבעקבותיהן נפתחים תיקים בהוצאה לפועל או הלקוח הופך למוגבל בבנק.
עבור אותם הלקוחות אפשרויות המימון והאשראי גם הן מוגבלות עד אפסיות אולם עם החיפוש המתאים ניתן למצוא גם הלוואות למוגבלים בהוצאה לפועל
הלוואות למוגבלים
לא פשוט להיות לקוח מוגבל או חייב. אולם לפעמים דווקא מתן הלוואות לבעלי תיק בהוצאה לפועל יכול לסייע להם בשיקום וישור קו.
הלוואות למוגבלים הוצל"פ יינתנו לרוב בתנאים שהם נוקשים יותר מהלוואות אחרות, למשל דרישה לחתימת ערב אחד, או יותר, על ההלוואה. זהו הליך מובן שמבטיח למלווה החזר של ההלוואה שנתן.
עבור בעלי התיקים בהוצאה לפועל זהו חבל הצלה של ממש, אפילו בתנאי ההלוואה המגבילים וטוב לדעת שקיימת אפשרות כזו, גם כשנדמה שכל הדלתות נסגרות בפניהם.
אחת האופציות שאתם יכולים לבדוק כבעלי תיקים בהוצאה לפועל הוא זכאות להלוואה קטנה במזומן דרך האתר ואם תהיו זכאיים, נעדכן אתכם אודות הדבר.
פורטל הלוואות אקספרס מאמין במתן הזדמנות לכולם ומסייע באיתור הלוואות למוגבלים בהוצאה לפועל, אחרי בירור כל האפשרויות, תוך התייחסות אישית לכל מבקש.
הלוואות למוגבלים ולמעוקלים בבנק
בישראל לצערנו הרבה ישנם הרבה אנשים שהם מוגבלים ומעוקלים בבנקים, גם כאלה שאין להם תיקים בהוצאה לפועל.
לא נכנס עכשיו לסיבות למה זה קיים ומדוע יש כל כך הרבה אנשים שנמצאים שם, אלא יותר נתמקד בפתרון שאנחנו יכולים להציע להם כגוף פיננסי, פתרון יעיל יחסית שיכול להתאים למצב הספציפי שהם נמצאים בו כרגע.
כאשר אדם מוגבל בבנק וחשבונות מעוקל, הוא מן הסתם לא יכול לעשות שום פעולה בחשבון הנ"ל ועליו למצוא פתרונות נוספים וכאן אנחנו נכנסים לתמונה על מנת לעזור לכם למצוא פתרון נוסף לבעיה.
- בדרך כלל בנקים לא מאשרים משיכת יתר או מסגרות אשראי חדשות ללקוחות מוגבלים.
- קיימות הלוואות ספציפיות ללקוחות מוגבלים בריביות גבוהות יחסית שנועדו לעזור לשקם את מצבם הפיננסי. סכומים בדרך כלל עד 50,000 ש"ח.
- אפשר לפנות לגורמי ייעוץ חיצוניים כמו יועצי אשראי שיכולים לסייע במציאת פתרונות אשראי ייחודיים.
- חלק מהבנקים מאפשרים הלוואות גישור קצרות טווח בריבית גבוהה להתגבר על קשיים זמניים.
אך כאשר הבנאדם מעוקל בבנק, ברוב המוחלט והמוחץ של המקרים לא תאושר לו שום הלוואה עד שהעיקול מוסר מהחשבון.
בטבלה הבאה תוכלו לראות את הגופים שאפשר להגיע איתם למשא ומתן במידה ואתם מוגבלים בצורה מסויימת בבנק, אלה הבנקים שאפשר לדבר איתם ואלה הם התנאים הממוצעים שהם יציעו לכם במועד העסקה:
שם הבנק | סוג אשראי | תנאי סף | סכום מקסימלי | משך החזר | ריבית שנתית | עמלות | צורך בערבים |
---|---|---|---|---|---|---|---|
בנק לאומי | הלוואה למוגבלים | דירוג אשראי נמוך, הכנסה קבועה | 50,000 ש"ח | עד 5 שנים | פריים + 6% | אין עמלות פתיחת תיק וטיפול | כן |
בנק הפועלים | מסגרת אשראי בריבית גבוהה | לקוחות עם התראת חח"ד או חשבון מוגבל | 10,000 ש"ח | ללא החזר קבוע | פריים + 8% | עמלה חודשית קבועה בסך 30 ש"ח | לא |
בנק מזרחי | הלוואה ממשלתית למעוכבי תשלומים | חובות בהיקף מעל 100,000 ש"ח | עד 300,000 ש"ח | 96-120 תשלומים | ריבית משתנה לפי גובה ההכנסה | אין | לפי הערכת תיק הלקוח |
בנק איגוד | מסגרת עובר ושב מוגבלת | יתרת חובה מתמשכת בחשבון | עד מחצית מהמשכורת החודשית | ללא החזר קבוע | פריים + 4% | עמלות שירות שוטפות רגילות | לא |
מדוע מלכתחילה אנשים מגיעים למצב שהם מוגבלים או מעוכלים בבנק?
ישנם מספר סיבות בגינן יכול להיות לאדם מסויים הגבלה או עיקול בבנק, ואלה הן הנפוצות ביותר:
✅ פיגורים בתשלומי משכנתה, חשבונות חשמל, ארנונה וכדומה – הגוף מוציא צו העיקול נגד חשבון הבנק כדי לגבות את החוב.
✅ דרישות מהמוסד לביטוח לאומי להחזר קצבאות לא מגיעות ששולמו.
✅ פיגורי מזונות לשעבר לבני זוג וילדים.
✅ פסק דין של בית משפט נגד הלקוח שלא קויים.
✅ פריסת חובות כושלת שהבנק מוציא צו העיקול לאחריה.
איך מסירים הגבלה או עיקול בבנק, איך הכי חכם לפעול?
התשובה לשאלה זו היא מאוד פשוטה, לאתר את הבעיה, להבין אותה ולטפל בה.
למשל אם יש לכם עיקול בחשבון העסקי שלכם מטעם עיריית ראשון לציון סתם לצורך העניין, אז הפתרון לבעיה זו תהיה פשוט לשלם את יתרת הפיגורים שיש לכם במקרה זה ולרוב העיקול יוסר תוך יום-יומיים מרגע התשלום.
כדי לטפל בעיקולים והגבלות, מומלץ לפעול על פי ההנחיות הבאות:
✓ לעשות הסדרי חוב מול כל הגופים שגרמו לעיקולים.
✓ לפתוח הלוואה חדשה כדי לשלם את החובות הבעייתיים.
✓ להסב את חשבון הבנק לחח"ד – חשבון חדש עם הגבלות.
✓ לפנות לייעוץ אישי מול בנק ישראל שיסייע להוריד את ההגבלות.
שלך ברצון לענות על שאלות נוספות לגבי זה.
העריכו את המצב שלכם. לפני שאתם עושים משהו, חשוב להבין את המצב שלכם. זה כולל את סכום החוב שאתם חייבים, את הריבית שאתם משלמים, ואת תנאי ההחזר שלכם.
בדקו את האפשרויות שלכם. ישנן מספר דרכים להסיר עיקולים מהבנק. אתם יכולים לשלם את החוב במלואו, להגיע להסדר תשלומים עם הנושה, או להגיש בקשה לפשיטת רגל
התייעצו עם איש מקצוע. אם אתם לא בטוחים מה לעשות, מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע, כגון עורך דין או יועץ פיננסי. הם יוכלו לעזור לכם להבין את האפשרויות שלכם ולבחור את הדרך הטובה ביותר עבורכם.
האם אנשים עם תיקים להוצאה לפועל באמת יכולים לקחת הלוואה?
גם אנשים שיש להם תיקים בהוצאה לפועל יכולים להיות זכאים לקבלת הלוואה ממספר גופים לרבות בנקים ובתנאים יחסית סבירים למצבם.
אנחנו רוצים לעשות לכם קצת סדר ולעזור לכם להבין מי יכול לעזור לכם במידה ונקלעתם למצב הזה.
אם זה המצב שלכם, אל תוותרו על האפשרות לקבל הלוואה כי זה לא הסוף, ישנם מספר צעדים שאתם יכולים לעשות כגון:
בדיקה של הסיבות לתיק ההוצאה לפועל – האם מדובר בחובות שאפשר עדיין לסדר אותם או שהם כבר הוכרעו סופית בבית משפט
פנייה ליועץ פיננסי אישי שיכול לסייע במציאת פתרונות אשראי ייעודיים
פנייה לבנקים וגופים הבאים המעניקים הלוואות ללקוחות עם תיקים:
- בנק אוצר החייל
- קרן וי.אם אשראי
- חברות הלוואות פרטיות כגון פיננסים אקספרס
גוף המלווה | סוג ההלוואה | סכום מקסימלי | משך תשלומים מקסימלי | ריבית שנתית החל מ- | דרישות עיקריות |
---|---|---|---|---|---|
בנק אוצר החייל | הלוואה למוגבלי בנקאות | 50,000 ₪ | 5 שנים | 11% | הכנסה קבועה מעל 3,000 ₪ לחודש |
קרן וי.אם אשראי בע"מ | הלוואות גישור לכושר החזר נמוך | עד 30,000 ₪ | 3 שנים | 15% | לפחות שנה בתיק ההוצאה לפועל |
פיננסים אקספרס | הלוואות למעוכבי תשלומים | 20,000 ₪ | שנתיים | 12% | המלצה של יועץ פיננסי |
הריביות הממוצעות הן בדרך כלל גבוהות – בין 8% ל-15% ריבית שנתית. תקופות ההחזר נעות בין שנה אחת ל-5 שנים לכל היותר.
מלאו את פרטיכם בטופס שבאתר וקבלו מידע מקיף על אפשרויות הלוואה לבעלי תיקים בהוצאה לפועל.