הלוואה לסגירת חובות
רוב האנשים לוקחים הלוואה על מנת לסגור את החוב, יחד עם זאת, עצם לקיחת ההלוואה יוצרת חוב חדש.
יש הרבה מאוד שיטות לצאת מחובות או לסירוגין לייעל את אופן תשלום החובות לבנקים ולגופי אשראי השונים באמצעות התנהלות נכונה, תנאי החזר נוחים ועוד.
במאמר זה נבחן יחד אתכם את כל האפשרויות שיש לכם לאשראי לסגירת החוב ולשיפור תנאים כלליים עם את Because.co.il.
מאיפה מגייסים הלוואה חדשה כדי למחוק חוב ישן?
ישנם מספר גופים מהם אפשר לגייס כסף למעשה, החל מ 5,000 שקל ועד 500,000 שקלים וכעת נבחן אותם בהרחבה.
👈בנקים – ניתן לקחת הלוואה מהבנק בו יש לך חשבון. הבנקים מעניקים הלוואות אישיות בסכומים שונים, עם אפשרות לפריסת תשלומים. הריבית תלויה בסוג ההלוואה ובמצב הפיננסי של הלקוח.
👈חברות אשראי – חברות כמו ישראכרט ולאומי קארד מאפשרות לקחת הלוואות. הסכומים יכולים להגיע עד לכ-50,000 ש"ח, הריבית בדרך כלל גבוהה יחסית.
👈קרנות סיוע – קיימות קרנות סיוע שונות התומכות במשפחות נזקקות, בהן ניתן לבקש סיוע כספי בתנאים נוחים. למשל, קרן ידידות טורונטו.
👈גמ"חים – גמ"חים הם גופים המלווים כסף ללא ריבית. התנאים משתנים בין גמ"ח לגמ"ח. יש לבדוק האם יש גמ"ח ביישוב שלך.
👈מלוות פרטיים – אפשרות נוספת היא ללוות כסף ממקור פרטי כמו משפחה, חברים או מכרים. כמובן שיש להיזהר בכך ולהסדיר הכל בחוזה ברור.
מה חשוב לדעת בפועל?
לפני שאתם לוקחים הלוואה על מנת לכסות את החוב הקיים שיש לכם, חשוב מאוד שתהיה לכם תוכנית מסודרת מה אתם הולכים לעשות עם הכסף, איך אתם הולכים להתנהל איתו, איך אתם הולכים להחזיר את ההלוואה ועד.
בגדול אין אדם שיכול להגיד בוודאות שאין הוא יזדקק להלוואה חיצונית בשום שלב בחייו. למעשה, בהתחשב בכך כי גם שימוש בכרטיסי אשראי, כניסה לאוברדרפט וכתיבת צ'קים בנקאיים נחשבים לסוג של אשראי, הרי שרוב תושבי ישראל עושים שימוש בהלוואות באופן שוטף.
קבלת הלוואה בגוף פיננסי מסוים תלויה בדרך כלל במאפיינים האישיים של מבקש ההלוואה. אדם בעל היסטוריית אשראי תקינה והכנסות קבועות, יוכל בדרך כלל לקבל הלוואה בקלות רבה יותר, אך לקוח שמצוי בקשיים פיננסיים יכול להיתקל בבעיות ולקבל סירוב.
כמה טיפים לפני שאתם ניגשים ולוקחים עוד הלוואה כדי לסגור את החוב החדש שלכם
- בדיקת מצב כלכלי נוכחי- בדקו היטב את המצב הכלכלי שלכם ואת יכולת החזר ההלוואה לפני שלוקחים אותה. חשוב לוודא שתוכלו לעמוד בתשלומים מדי חודש מבלי להיקלע שוב לקשיים.
- חקר שוק חכם- השוו בין מספר חברות/בנקים לגבי ריביות, עמלות ותנאי ההלוואה. בחרו באפשרות הכדאית ביותר עבורכם מבין כל האפשריות.
- שקילת לקיחת הסכום- שקלו ללוות סכום נמוך יותר שייתן מענה לצרכים הדחופים ביותר שלכם, ולא בהכרח לכסות את כל החובות.
- איחוד הלוואות אפשרי- אם יש לכם מספר הלוואות ואשראים, שקלו לאחד אותם להלוואה אחת עם ריבית נמוכה יותר. זה יקל עליכם בניהול החזר ההלוואה.
- קיזוז מסים- אם אתם לוקחים הלוואה מבנק, בדקו אפשרות לקיזוז מס הכנסה על הריבית שאתם משלמים.
- מציאת ערבים להלוואה- נסו למצוא ערבים להלוואה אם אפשר, זה יקטין את הריבית שתשלמו עליה.
- עמידה בהתחייבויות ההלוואה- הקפידו להחזיר את ההלוואה ולא להסתבך עוד יותר בחובות. המטרה היא לצאת מהמצב הזה, ולא להחמיר אותו.
מי הגופים המרכזיים שיכולים לתת לכם הלוואה לסגירת החוב שלכם?
אלה הגופים המרכזיים היום המציעים הלוואות לצורך כיסוי חובות במשק הישראלי וזה התנאים שהם מציעים בממוצע:
שם הגוף | סוג הלוואה | סדר גודל הלוואה | משך פירעון ממוצע | ריבית ממוצעת |
---|---|---|---|---|
בנק לאומי | אשראי אישי | קטן: ₪10,000-50,000בינוני: ₪50,000-200,000גדול: מעל ₪200,000 | 12-60 חודשים | פריים + 2%-5% |
בנק הפועלים | הלוואה לכל מטרה | קטן: עד ₪75,000בינוני: ₪75,000-300,000 | 6-84 חודשים | פריים + 1.5%-4% |
בנק דיסקונט | הלוואה בנקאית | קטן: ₪25,000-100,000בינוני: ₪100,000-250,000גדול: מעל ₪250,000 | 6-72 חודשים | פריים + 1.9%-4.9% |
ישראכרט | הלוואה אישית | קטן ובינוני: עד 100,000 | 6-36 חודשים | 6.9%-17.9% |
כרטיסי אשראי לאומי קארד | הלוואת אקספרס | קטן: ₪5,000-15,000 | 6-18 חודשים | 11.95%-17.95% |
יוניקרדיט | הלוואה אישית | בינוני: ₪50,000-150,000 | 12-36 חודשים | 8.95%-14.95% |
פועלים אקספרס | הלוואה בכרטיס אשראי | קטן: ₪5,000-20,000 | 6-36 חודשים | 11.95%-17.95% |
בשנים האחרונות, שוק האשראי החוץ בנקאי מתפתח בצורה הדרגתית, אך רובם של הלווים עדיין פונים לבנקים משיקולים של הרגל ונוחות.
עם זאת, לווים שנמצאים בחובות מול גורמים פרטיים או ממשלתיים, ימצאו כי דווקא קבלת אשראי מחברות פיננסיות חוץ בנקאיות היא פשוטה יותר עבורם.
הסיבה העיקרית לכך נעוצה ברגולציה השונה של הבנקים והחברות האחרות. בזמן שהבנקים נתונים לפיקוח הדוק ואינם יכולים לקבל לקוחות בעלי סיכון אשראי גבוה במיוחד, הגופים החוץ בנקאיים רשאים לגבות עמלות וריבית גבוהה יותר, כך שהן יפצו על הסיכונים הקיימים.
אין זה אומר, כמובן, שכל אדם יקבל הלוואה חוץ בנקאית ללא בדיקה, אך הסיכויים בהחלט גבוהים יותר במקרה זה.
במידה ואתה חושב לקחת הלוואה בתקופה הקרובה, אנו בפורטל הלוואות אקספרס יכולים לסייע לך ולקשר אותך עם מומחים בעלי ניסיון בתחום. השאר את הפרטים האישיים שלך בעמוד זה ואנו ניצור קשר טלפוני במהירות האפשרית.
האם זה באמת חכם לקחת הלוואה חדשה כדי לסגור חוב קיים?
האמת היא שזו שאלה טובה וננסה לענות עליה בצורה המקצועית שאפשר ברשותכם.
חכם לקבל הלוואה חדש במידה ויש לכם תכנית סדורה על מה אתם הולכים לעשות עם הכסף בפועל ואם מדובר בהלוואה עם ריביות טובות יותר, תנאי תשלום טובים יותר מההלוואה הקיימת בבנק בין אם מדובר בהלוואה אחת או במספר הלוואות שונות אז מן הסתם זה יכול להיות חכם.
לעשות איחוד הלוואות תחת הלוואה אחת וכיסוי חובות קודמים זה כנראה אחד הדברים הכי חכמים שאתם יכולים לעשות.
יחד עם זאת צריך בהחלט לדעת מה עושים ולמי פונים ולא לעשות דברים סתם ובטח שלא לעשות דברים תחת לחץ, כי שום דבר טוב לא יוצא מעשיה של דברים תחת לחץ.
בין אם מדובר בחוב שיש לכם בכרטיס אשראי, חוב שיש לכם בצ'קים, בחשבון עובר ושב או בכלל חוב שאתם חייבים לבנק עצמו כהלוואה, רצוי לשקול את האופציה לשיפור תנאי ההלוואה בין אם הפחתת ההחזר החודשי שחונק אתכם או לסירוגין העמדת אשראי חדש בתנאים טובים ומשופרים יותר.
מהו בעצם חוב?
על מנת לא להכנס לחובות או להכנס במכוון לחובות עם תכנית סדורה כמו חוב של משכנתא למשל או 'חוב טוב' אחר לצורך נכס שמחזיר את עצמו, צריך להבין בחובות ואיך לעבוד איתם נכון.
לפי שניתן לכם דוגמאות אמיתיות מהשטח, עליכם להבין מה הוא 'חוב', בין אם מדובר ב"חוב טוב" כביכול או ב"חוב רע".
חוב טוב זה לצורך השקעה שמשקיעה את עצמה וחוב רע זה חוב שלא מניב לנו הכנסה בחזרה, זה בערך המשמעויות של 2 סוגי החובות הללו היום בעולם הפיננסי.
חוב זה כל דבר שאתם חייבים, בוא ניתן דוגמאות חיות:
-הלוואה בנקאית: זה יכול להיות מהבנק שלכם או מבנק אחר
-אשראי חוץ בנקאי: זה יכול להיות מגופי האשראי השונים או מחברות אחרות שהן לא בנק
-צ'קים שפיזרתם: בין אם צ'קים לקניות בסופר או לצורך תשלום שכר דירה, עדיין הם מהווים סוג של חוב.
–מינוס בבנק: מינוס בעובר ושב למשל הוא גם חוב, כי בסופו של דבר מישהו צריך להחזיר אותו והבנק יגבה אותו מכם.
-חוב שהצטבר באשראי: הרבה מאוד עסקאות שביצעתם בכרטיס האשראי שלכם גם נחשב כ'חוב' כי בסופו של יום תצטרכו לתת על זה דין וחשבון ולשלם אותו מתישהו.
-משכנתא: הלוואה לצורך קניית דירה.
בכל מקרה, אלה רק חלק מהדברים שאנחנו יכולים להגדיר כחוב שצריך להחזיר, יש עוד סוגי חובות רבים כמו הלוואה לרכב, הלוואה מאנשים פרטיים ועוד רשימה ארוכה אבל רצינו שתבינו בעצמכם איזה סוגי חובות חייבים כדי שתדעו לפעול בצורה טובה ומשכילה יותר.
💡 שאלה כללית מדי, לרוב המקרים התשובה תהיה 'לא', אבל הכל תלוי במצב שלכם ובתנאי ההלוואה.
💡 אנחנו גוף שמעניק אשראיים, אנחנו לא מתעסקים בסגרת חובות, חדלות פרעון או כל נושא כזה אחר ודומה.
💡 תלוי ממי, הריביות שאנחנו מציעים נאות בין פריים+5 לפריים+10 וזה תלוי לקוח, בחלק מהמקרים גם פחות מזה.
💡 במידה ותהיו זכאיים אז כן, תקבלו את הכסף לחשבון הבנק שלכם בתוך 24-48 שעות בממוצע.
💡נכון, אנחנו לא בנק, אבל אנחנו עובדים עם בנקים בין היתר וגם עם הגופים החזקים ביותר בארץ לצורך מתן אשראי.