הלוואות קטנות – דברים שחשוב לדעת
ברוב הזמן אנו מנהלים את תקציבנו הכלכלי בהתאם לאיזו הערכה שאנו מבצעים של הכנסות והוצאות שיש לנו כדרך קבע. אך ישנם מקרים בהם אנו זקוקים למשהו שמחירו גבוה מעט מעל לתקציב שלנו.
במקרים כאלה נעשה לרוב שימוש בכרטיס האשראי שברשותנו, באמצעות פריסת התשלום למספר תשלומים חודשיים שנוכל לעמוד בהם.
אך מה קורה כאשר מגיעה הוצאה כספית גבוהה יותר ממסגרת האשראי שלנו? כזו שכרטיס האשראי לא יכול לכסות? במקרים כאלה, כמו רוב האנשים, נפנה לבנק בבקשה להלוואה קטנה.
מי מציע מתן הלוואות קטנות?
עשרים שנה אחורה, פלוס מינוס, אכן רוב האנשים היו פונים לבנק, במקרים בהם היו זקוקים להלוואה. הבנקים היו הגופים היחידים שהעניקו הלוואות בריבית ללקוחות שלהם והריביות היו בדרך כלל גבוהות יחסית.
אך שינויים בכלכלה העולמית, כמו בכלכלה הישראלית, הביאו לשינוי בשוק ההלוואות שאפשרו גם לגופים חוץ בנקאיים להציע הלוואות ללקוחות. בין הגופים ישנן חברות אשראי, חברות ביטוח וחברות שכל פועלן הוא לתת הלוואות ללקוחות, כאשר הריביות הן הרווח.
כניסת הגופים החוץ בנקאיים לתחום ההלוואות, הביאו לתחרות ולירידה משמעותית באחוזי הריביות. מכיוון שלקוחות הבנקים חויבו בריביות גבוהות לאורך שנים, רבים האנשים שפונים לגופים חוץ בנקאיים לשם קבלת הלוואות.
הלוואות קטנות חוץ בנקאיות בריבית הנמוכה בשוק
רבים מהישראלים רגילים לפנות רק לבנקים בכל פעם שהם זקוקים להלוואה, לכן חשוב לזכור כי הרפורמה בשוק ההלוואות הביאה לשינוי אמיתי וכיום ניתן לגייס הלוואות קטנות חוץ בנקאיות באישור מיידי, לכל מטרה בריבית נמוכה ואטרקטיבית, לפעמים הריבית נמוכה יותר מהריבית שהבנק יציע לך.
השוואת ריביות הלוואות קטנות
גוף פיננסי | תנאים מיוחדים | ריבית |
בנקים | הלוואה באישור מידיי לכל מטרה | P + 1.5% עד 3.5% |
חברות כרטיסי אשראי | הלוואה מהירה לכל מטרה | החל מ-P + 4.5% |
חברת מימון פרטיות | הלוואה דיגיטלית באישור מיידי | החל מ-P + 6% |
לקיחת הלוואות קטנות לכל מטרה
לאיזו מטרה משמשות ההלוואות הקטנות שמציעים הבנקים והגופים החוץ בנקאיים? לכל מטרה לשמה אתם זקוקים לכסף – החלפת הרכב המשפחתי, מימון חתונה, בר מצווה או אירוע משפחתי אחר, חופשה משפחתית, מימון לימודים אקדמאים ועוד.
שירותים נוספים בתחום ההלוואות הקטנות שיוכלו לעניין אתכם
הלוואה קטנה מיידית בפריסת תשלומים נוחה
במציאות הכלכלית המאתגרת של היום מרבית משקי הבית לוקחים הלוואות קטנות למטרות שונות. כל אחד יכול לגייס הלוואות קטנות מיידיות, ויש מגוון הלוואות בסכומים קטנים שיכולות להתאים לכם ולסייע לכם להתמודד עם יוקר המחיה, הוצאה לא צפויה, מינוס בבנק, כיסוי חוב, מימון טיפול או אירוע קטן ועוד.
לבדיקת זכאותך לקבלת הלוואות קטנות ומהירות מלא מטה את הסכום שאתה צריך. תוך זמן קצר תוכל לקבל הצעות למגוון הלוואות קטנות מיידי בפריסת תשלומים נוחה ובהתאם ליכולת ההחזר שלך!
הלוואה קטנה בתנאים שמותאמים בול אליך
כאשר אתה מעוניין לגייס הלוואות קטנות לכל מטרה עליך לוודא שתנאי ההלוואה מותאמים בדיוק לצרכים הייחודיים וליכולת ההחזר שלך.
גם אם אתה זקוק להלוואה קטנה אין לוותר על סקר שוק ועליך להתנהג כמו צרכן שקול בדעתו, לקרוא את האותיות הקטנות, להשוות הצעות מכמה גופים פיננסיים, לפנות ליועצים המנוסים ועליך לתכנן את ההלוואה ולהתאים אותה בול אליך.
כדי לאתר הלוואה המתאימה בדיוק לצרכים וליכולות ההחזר שלך כדאי בין היתר לבדוק את המסלולים הבאים:
הלוואות קטנות לחיילים – חיילים יכולים לקבל הלוואה קטנה באישור מיידי, מהבנקים ומחברות המימון החוץ בנקאי. הבנקים מציעים הלוואות קטנות לחיילים עד 10,000 ₪, לכל מטרה, לתקופה של עד 24 תשלומים, בריבית נמוכה יחסית.
הלוואות קטנות ללא ריבית – יש אפשרות לגייס הלוואות קטנות ללא ריבית דרך עמותות, קרנות פילנתרופיות וארגוני גמ"ח. אמנם אנחנו בהלוואות אקספרס לא עוסקים בהלוואות מסוג זה וניתן לפנות ישירות לעמותות ולארגונים ולהגיש בקשה להלוואה, אך חשוב לזכור כי הסכומים נמוכים ומוגבלים ובגלל ביקוש רב יש להמתין זמן רב עד אישור ההלוואה וקבלת הכסף.
הלוואה קטנה מהבנק – הבנקים מציעים הלוואות קטנות באישור מהיר ללקוחות שלהם, ולרוב גם ללקוחות כל הבנקים, וכדאי להשוות הצעות ממספר בנקים כדי לבחור נכון את ההלוואה.
הלוואה קטנה במזומן בלי לצאת מהבית
כיום, אינך צריך לקום מהספה הנוחה ולצאת מהבית כדי לקבל אישור להלוואה קטנה במזומן. מלא את פרטיך באתר ותוך זמן קצר ההצעות יזרמו אליך ותוכל לבחור את ההלוואה המתאימה לך, ואנחנו נשמח לסייע לך.
הלוואות קטנות עד 5000 באישור מיידי
זקוק להלוואה עד 5,000 שקל באישור מיידי?
היועצים המנוסים של הלוואות אקספרס עומדים לרשותך. בחר דרך מי תרצה לקחת את ההלוואה, אנחנו נשלח את בקשתך לגופים הפיננסיים המובילים, נערוך מכרז הלוואות עבורך ונסייע לך להחליט איזה הלוואה מתאימה בול בשבילך.
הלוואות קטנות בצקים – טיפים שכדאי להכיר
- חשוב לוודא כי חברת המימון פועלת בהיתר ממשרד האוצר (לא שוק אפור).
- כדאי לבחון אפשרויות נוספות להלוואות בגלל הריבית הגבוהה יחסית בהלוואות קטנות בצ'קים.
- ההלוואה אינה מתאימה למוגבלים בבנק.
- הלוואה חוץ בנקאית אינה משפיעה על האובליגו, יתרון חשוב.
מה התנאים לקבלת הלוואות קטנות למוגבלים?
התנאים המרכזיים לקבלת הלוואות קטנות למסורבים הם הלוואה חוץ בנקאית, בדרך כלל עד לסכום של 30,000 ₪ ופריסת תשלומים לתקופה של 5-3 שנים, בריבית החל מ-P+6%. יש מגוון מסלולים של הלוואות קטנות למוגבלים בבנק, אך כדאי לקחת הלוואה קטנה בתנאים המותאמים בדיוק למצב הפיננסי וליכולת ההחזר שלך.
הלוואות קטנות לעסקים – חלום העסק שלך קרוב מתמיד
בעלי עסקים ויזמים זקוקים מדי פעם להלוואות קטנות עבור העסק שלהם, למטרות שונות כמו כיסוי חוב, תשלום לספק או לעובד, ניצול הזדמנות עסקית שנקרתה בדרך, הקמת עסק חדש, שיפוץ קוסמטי במשרד או בבית העסק, רכישת ציוד ומלאי ועוד.
יש אפשרות לגייס הלוואה קטנה בתנאים נוחים להקמת עסק חדש ולהגשמת החלום שלך.
כשאתם מחליטים לקחת הלוואה, חשוב לבדוק מהם התנאים בהם מוצעת לכם ההלוואה. מהו סכום ההחזר החודשי? מהן עלויות הריבית? והאם אתם מסוגלים לעמוד בסכומי ההחזר? בפורטל הלוואות אקספרס תוכלו לבדוק בדיוק את הנושאים האלה.
צוות הלוואות אקספרס מכיר היטב את תחום הלוואות בישראל ויוכל לסייע לכם לבדוק – היכן הכי כדאי לקחת את ההלוואה הדרושה לכם. השאירו פרטים בפורטל ונחזור אליכם עם ייעוץ ראשוני ללא התחייבות.
אז מה האופציות שלכם?
גוף מללוה | סכום הלוואה ממוצע | ריבית שנתית משוערכת | פריסה מקסימלית | עמלת פירעון מוקדם | תנאים נוספים |
---|---|---|---|---|---|
בנק הפועלים | 5,000-50,000 ₪ | 9.9%-15.9% | 5 שנים | 1% מהיתרה | הכנסה מינימלית של 4,000 ₪ |
בנק לאומי | 10,000-50,000 ₪ | 10.2%-16.7% | 6 שנים | 1.5% מהיתרה | אין |
בנק מזרחי טפחות | 10,000-50,000 ₪ | 9.7%-14.9% | 7 שנים | 2% מהיתרה בשנה ראשונה, 1% לאחר מכן | אין |
אלפא קרדיט | 10,000-50,000 ₪ | 15%-25% | 5 שנים | 5% מהיתרה | הכנסה מינימלית של 4,000 ₪ |
מקסימום משכנתאות | 25,000-50,000 ₪ | 12.5%-18% | 7 שנים | אין | נדרש שעבוד נכס |
מיטב דש | 20,000-50,000 ₪ | 17%-28% | 6 שנים | 3% מהיתרה | הכנסה מינימלית של 6,000 ₪ |
קרדיט איז | 15,000-50,000 ₪ | 18%-30% | 5 שנים | אין | אין |
P2P Lending Israel | 10,000-50,000 ₪ | 12%-20% | 5 שנים | 1% מהיתרה | דירוג אשראי מינימלי של 600 |
פרטנר | 5,000-20,000 ₪ | 19.9%-39.9% | 5 שנים | אין | לקוחות פרטנר קיימים בלבד |
קרן שלמה | 25,000-50,000 ₪ | 14%-24% | 7 שנים | 2% מהיתרה | הכנסה מינימלית של 8,000 ₪ |
- הריביות וסכומי ההלוואות המוצגים הם משוערים ועשויים להשתנות בהתאם לגורמים שונים כמו דירוג האשראי, ההכנסה והפרופיל הפיננסי שלך.
- חלק מהגופים דורשים דירוג אשראי מינימלי, הכנסה מינימלית, בטוחות או תנאים נוספים כמפורט.
- עמלות הפירעון המוקדם משתנות בין הגופים השונים, חלקם אינם גובים עמלה כזו.
- תנאים נוספים עשויים לכלול עמלות טיפול, חיוב ריבית פיגורים במקרה של חריגה מלוח התשלומים ועוד.
מומלץ לבחון את האפשרויות השונות ביסודיות, להשוות את התנאים המדויקים ולהבין היטב את כל העלויות והדרישות לפני קבלת החלטה. כמו כן, חשוב לוודא שההלוואה עונה על צרכיך ויכולת ההחזר שלך.
מה מאפיין הלוואות אלה?
הלוואות קטנות, המכונות גם הלוואות צרכניות, הן סוג של אשראי שמיועד למימון צרכים אישיים או משפחתיים. להלן הסבר פיננסי רשמי על המאפיינים העיקריים של הלוואות קטנות:
סכומים נמוכים יחסית: הלוואות קטנות הן בדרך כלל בסכומים נמוכים יחסית, בטווח של מאות עד עשרות אלפי שקלים. הסכומים המדויקים משתנים מגוף מלווה אחד למשנהו.
תקופות החזר קצרות: הלוואות אלו מוחזרות בדרך כלל במשך תקופה קצרה יחסית, הנעה מחודשים ספורים ועד מספר שנים, תלוי בסכום ההלוואה.
ריביות גבוהות יותר: מאחר שמדובר בהלוואות צרכניות לא מובטחות, הריביות על הלוואות קטנות נוטות להיות גבוהות יותר מאשר ריביות על הלוואות גדולות יותר, כמו משכנתאות.
תשלומים קבועים: בדרך כלל, ההחזר של הלוואה קטנה מתבצע באמצעות תשלומים חודשיים קבועים (קרן+ריבית) לאורך תקופת ההלוואה.
קריטריונים פחותים: הדרישות לקבלת הלוואה קטנה פחותות מאשר הלוואות גדולות יותר, אך עדיין קיימים תנאי סף כמו דירוג אשראי מינימלי והכנסה קבועה.
אבטחה מוגבלת: הלוואות קטנות הן בדרך כלל הלוואות לא מובטחות, ללא שעבוד נכסים כבטוחה, אך חלק מהגופים עשויים לדרוש ערבים.
גמישות תנאים: תנאי ההלוואות הקטנות לעתים גמישים יותר מהלוואות גדולות, עם אפשרות לשינויים בלוח התשלומים או פירעון מוקדם ללא קנסות גבוהים.
לסיכום, הלוואות קטנות מאופיינות בסכומים נמוכים יחסית, תקופות החזר קצרות, ריביות גבוהות יותר, אך גם דרישות ותנאים פחות מחמירים בהשוואה להלוואות גדולות. הן מהוות פתרון נזיל וגמיש למימון צרכים אישיים.
💡 הלוואה לכל מטרה באישור מיידי, בדרך כלל עד לסכום של 5,000 או 10,000 ₪.
💡 בנקים, חברות כרטיסי האשראי, חברות מימון פרטיות בשוק האשראי החוץ בנקאי.
💡 בדרך כלל ניתן לקבל אישור להלוואה קטנה ומיידית עד לסכום של 10,000 ₪.
💡 לאחר אישור ההלוואה הקטנה ניתן לראות את הכסף בחשבון הבנק תוך 3-1 ימי עסקים.
💡 במקרים מסוימים אפשר לגייס הלוואה קטנה ללא ריבית דרך עמותות וארגוני גמ"ח, וחלק מהבנקים מציעים ללקוחות חדשים הפותחים חשבון ומעבירים משכורת הלוואה קטנה ללא ריבית באופן חד פעמי.
💡 3 תלושי שכר אחרונים או שומת מס אחרונה, תדפיס חשבונות בנק 3 חודשים אחרונים, שיק מבוטל או אישור ניהול חשבון מהבנק.